智能金融下一个风口 成为小贷行业突破重点

经过10多年发展，小贷行业进入增速放缓、风险增加的发展瓶颈期。

据近期央行公布的2016年一季度小额贷款公司统计数据报告显示，截至2016年3月末，全国共有小额贷款公司8867家，从业人员数量116365人，实收资本8425.4亿元，贷款余额9380.1亿元，一季度人民币贷款减少23亿元。

与此同时，智能金融的快速发展开始成为小贷行业突破的重点。

走向智能化

维信金科CEO廖世宏在接受记者采访时坦言，转型创新对于小贷行业未来的发展至关重要，维信的“智能金融”战略为整个行业的创新转型提供了良好参照。这家成立已11年的小额信贷公司，如今已成为最先进的智能金融公司之一，其中90%的用户来自线上。

小贷作为中国普惠金融的重要组成部分试点于2006年，并于2008年扩大至全国。经过10年的黄金发展期，小贷行业开始碰触到重重迷局。根据小贷协会调研的结果，个别省份有超过1/3的小贷公司已经不能正常营业。

第一个迷局，就是市场竞争。一方面随着互联网金融的快速发展，尤其是P2P行业的无序竞争，搅乱了整个市场的竞争氛围。另一方面，城商行甚至国有银行客户下沉，进一步挤压小贷行业的资产空间。

第二，资本金局限。根据银监会23号文规定，小贷公司最多只能向两家银行业金融机构融入资金，且融入资金的余额不得超过资本净额的50%。另外，“只贷不存”的低杠杆运营模式使得不少小贷公司资金流动性差，且资金来源紧张。

第三就是风控。随着近年来宏观经济的持续下行，整个行业面对着坏账率不断上升的问题。

“金融服务创新不是简单地把互联网在传统金融服务上进行叠加，”廖世宏讲道，“不能仅仅将互联网式思维、互联网式管理、互联网式数据融合进传统金融服务。”

维信金科正在做的“智能金融”，是实现金融服务的智能化、自动化，把“互联网+金融”向“互联网+金融+大数据+人工智能”的转变。由人工智能串联起互联网、金融、大数据，实现更加智能的精确计算的作用，让机器像大脑一般思考。