国庆假期及早做好理财规划 国债逆回购需关注

随着国庆小长假的临近，很多人已经迫不及待要出游或者回老家了，不过也有不少投资者想为手中的闲置资金找到合适的投资理财渠道，以便在放假期间做到人闲钱不闲。

货币基金等要在9月27日15：00前买入。虽然上周（9月14日至9月20日）货币基金的平均预期收益率已经跌至3%以下，但部分货基仍有不错表现，“上投摩根现金管理”7日年化收益率达14.82%，已连续四周处于高位。不过该货基依然暂停申购，开放赎回。

在理财市场收益普遍不好的背景下，很多人都习惯将闲置资金转入货币基金中，主要就是看中货基的低风险和高流动性。但需要注意的是，货币基金实行的是T+1交易机制，T是指工作日，而基金的交易时间为每日的15：00之前。也就是说，如果在T日的15：00之前购买了货基，则当天确认份额，第二个工作日计息，第三个工作日就能看到前一天的收益。

由于股票、基金不仅在法定节假日不交易，而且在周末也不交易，所以9月29日和9月30日虽然是普通职工的工作日，但由于是周末，并非基金的工作日。因此，9月28日才是基金公司国庆前的最后一个工作日。

计划在国庆前做好理财投资的人，若要购买货币基金，一定要赶在9月27日15：00之前，这样9月28日就可以计息了，如果晚1秒，那么就是9月28日确认份额，一直要等到10月8日计息，白白损失10天的收益。

此外，养老保障管理产品、短期理财债等产品也存在同样的情况，计息时间与货币基金相似。

银行理财应留意募集期

每到小长假，银行也会发售节日专属理财产品，这些产品的预期收益率通常会比同类产品高，因此格外受欢迎。不过，部分银行推出的高收益节日专属理财产品会缺少“诚意”，因为银行理财产品的平均募集期为5至6天，遇上节假日，募集期还会相应拉长，尤其是节前1至3天发行的理财产品大多在节后计息，这样就会导致募集期长达10天左右。对于短期理财产品来说，较长的募集周期加上较短的投资期限，综合起来会降低整体的投资收益，并不一定划算。

融360分析师刘银平建议，小长假前购买理财产品时，一定要看清募集期，尽可能减少资金“站岗期”。如果节前没有合适的选择，可将闲钱投资到货币基金中，等到10月7日再买入。

有提现需求可选银行T+0理财

如果投资者在国庆期间需要大额现金，购买货币基金和银行理财都无法解决，就可以考虑银行的T+0理财，比货币基金好的地方有两点：一是能当日起息，而货币基金最快只能第二天起息；二是提现不受每日1万元额度限制。缺点在于门槛较高，5万元起购。

不过要注意的是，T+0理财产品在节假日期间也不能随便提现，但一般也有快速提现额度，比如招商银行的朝招金，非工作日、非工作时段支持5万元的快速提现，实时到账。

关注参与1天可得10天利息

近些年来，国债逆回购作为短期理财利器也不断引起投资者的注意，逐渐和银行理财产品、货币基金在短期理财市场上已经形成了“三足鼎立”之势，被称为“躺着就能赚钱”的产品。

国债逆回购的本质就是一种短期贷款，股票账户中，将资金通过国债回购市场拆出，以约定的利率出借资金，并在约定时间获得本钱和利息。国债逆回购是到账日可用不可取，到账日次交易日可取，比如参与一天国债逆回购，T＋1日可用不可取，T＋2日可用可取。

通常节前或者假期前最后一个交易日，一天期的国债逆回购利率会高，如果投资者在9月27日15：00之前投入参与1天期国债逆回购，而后由于国庆长假休市影响，使得实际占款天数达到了10天，10月8日交收即可获得10天的占款利息。

需要注意的是，国债逆回购的资金门槛有要求，沪市10万元起，深市1000元起，均以整数倍递增，如果钱不多或不够沪市门槛，可以选择深市。