退休老人每年节余20万 该如何进行理财活动？

退休老人每年节余20万，该如何进行理财活动？南京的王先生是一名退休的老职工，70岁出头，与儿子分开过。老夫妻二人单独居住，两人的家庭年收入为23万元，家庭一年的总支出为3万元，手头可支配资金为10万左右。有自住房一套，无贷款，没有购买任何保险。以前也投资过股票跟基金等，但目前没有投资任何理财项目。

针对王先生的家庭情况，融360理财分析师刘银平表示，王先生退休后年纯收入能达到20万元，较为可观，开支也并不多，基本上可以保证两位老人生活无忧了。不过老年人身体素质在逐渐下降，虽然退休后有医疗保险，但是不是所有的疾病都可以报销的，比如出了交通事故、受到意外伤害、在非居住地发病等。所以可以再额外购买一份商业保险，比如意外伤害险、重疾险、健康险等。

此外，王先生对自己的资金并没有做任何安排，放任其躺在银行活期账户“睡大觉”，考虑到通货膨胀问题，王先生的钱实际上在逐渐贬值，因此可以购买一些风险较低的理财产品来达到资金保值或稳步升值目的。

选择风险偏低的理财产品

理财师表示，可以选择风险偏低的适合老年人投资的理财产品，如国债、银行理财、货币基金。国债分为三年期和五年期，目前利率分别为4%和4.42%，利率跟随存款利率变动。

目前银行理财产品的平均收益率在4.2%附近，预计2016年会继续小幅下滑。小银行的收益要明显高于大银行，因此尽量选择在城商行、农商行购买。需要注意的是，银行理财产品在到期之前无法提前赎回，因此要注意流动性风险。

其次，王先生还可以购买货币基金。理财师说，低风险、高流动性是货币基金的最大优势，虽然目前平均收益率已经降至3%以下，但是仍然要远高于银行存款利率。老年人如不擅长使用支付宝之类的第三方工具，可以考虑银行系宝宝，目前多数银行已经推出货基宝宝。

中国太平人寿保险江苏分公司理财规划经理齐艳蕾表示，根据“标准普尔家庭资产配置”，应将家庭收入20%左右用于建立基础家庭保障，夫妻双方每年花费大约在2万元是科学的风险控制配置。剩余的8万元资金建议王先生将3万元活期理财作为家庭应急资金，其余的选择短期的，保本保息的平稳型理财产品，可在现有资产保值的同时实现稳定增长。