家财险筑起冬季防护罩 多样保障灵活搭配
近期，20年来最强的超级寒潮席卷全国，冷空气带来了大范围的降温、冰冻乃至降雪。在寒潮过境期间，不少地区的道路房屋及居民财产遭受了严重损失，水管爆裂、电器浸水损毁等事件不时见诸报端。在穿衣加帽防寒御寒的同时，该如何在恶劣天气下如何选择合适的保险工具对财产和其他相关经济损失进行保护与补偿，撑起过冬“保护伞”？
寒潮席卷而来，不少家庭都遭遇了水管爆裂、管道破损、电器低温故障等因恶劣天气直接或间接引起的“事故”。当许多人还在为这“天灾”带来的损失心疼之时，但上海的刘阿姨已经获得了保险公司的理赔。原来，李阿姨的女儿在今年初为刘阿姨夫妇俩居住的住房购买了一份一年期的家庭财产保险，全年120元的保费，使遭遇管道破裂导致家中财物浸水的刘阿姨获得了3000余元的保险理赔。
作为实用型的消费类保险，家财险价格较为亲民，保障范围广，较为全面的整年保障也不过百元。其基本保障功能主要是针对房产本身和室内固定基本附属设备，如私人车库、天台、固定装置的水暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备和厨房配套等设施，如果因意外事故和自然灾害造成的财产损失，保险公司都会赔付。此外，房屋和室内财产在遭受火灾、自燃灾害等风险后导致的财产损失也均在家财险的保障范围内。
虽然寒潮威力已经逐渐释放，但保险专家仍然建议尚未购买家财险的家庭可考虑酌情进行配置。相关保险理赔人士表示：“考虑到冬季气候严寒，有供暖的家庭会因压力的原因面临较高的管道破损风险，而部分安装太阳能热水器的家庭也面临着低温引发室外管道爆裂的潜在风险。另一方面，南方非供暖家庭的大功率空调、电暖器使用频率的增加，也容易引发高电压负荷导致的电线自燃。一旦冬季出现上述损失，都会给家中财产甚至周围邻居带来一定的经济财产损失。而家财险可为转嫁此类气候风险提供理想的选择。”
多样保障灵活搭配
目前，市场上在售家财险的品种较为丰富。因此在家财险的具体选择上，无论是想保障某个单一风险或是全方面的覆盖，消费者都可以通过主险以及附加险的灵活搭配按需投保。
首先，对于主要担心寒潮、水管爆裂、火灾爆炸等“天灾”造成财产损失的消费者而言，包含房屋保障和室内装潢保障的基础型家财险基本就可满足保障。这类产品主要可承保房屋受损、屋内装潢、家具、除手提电话机便携式电脑以外的家用电器、床上用品、服装等家庭财产的损失，承保责任主要涉及火灾爆炸、自然灾害、意外撞击、管道爆裂。目前，太保、平安、阳光等保险公司都有此类家财险出售，产品保额一般从数万元至数十万元不等，全年保费按保额少则二三十元，多则一两百元。
除了自家财产在寒潮等自然灾害是可能遭受的损失，万一恶劣天气来临时家中坠物砸到路人、公共财物或水管爆裂漏水导致邻居家遭殃怎么办？对于既想保障自家财产，同时又担心第三方连带损失的消费者而言，在基础家财险的基础上选择包含“第三者责任险”的家财险产品是理想的选择。以安联财险推出的“家居保障计划”为例，该产品除包含10万元房屋全险、10万元家具物品权限的之外，还包含20万元个人责任以10万元房主责任赔付，全年保费为290元。
当然，如果再考虑到春节期间的盗抢、家政人员家中大扫除受伤等风险，部分综合性家财险还可提供更为全面的全方位保障，可为投保者有针对性地附加对家庭现金、首饰等财产进行保障的盗抢险、保障家政服务人员在从事家政服务过程发生意外造成人身伤害的雇佣家政人员责任险，甚至保障家里家中宠物在外咬人的宠物责任险。以平安综合财产保险为例，该产品包含房屋保障50万元，房屋装修保障20万元，室内财产保障20万元，附加盗抢综合险10万元，附加水暖管爆裂损失险10万元，附加家用电器安全险5万元，附加居家责任险20万元，附加雇佣家政人员责任险10万元，附加家养宠物责任险1万元，全年保费为486元。
春节离家也可“短保”
目前，市面上在售的家财险产品的保障期多为一年。但除了常见的一年期家财险产品，也有险企推出3天至7天不等的短期险种可供离家出游或春节返乡的消费者选择。
以华安保险推出的短期家财险为例，该款产品的承保范围较为全面，既可以包括房屋本身，房屋家财、家电安全、水管爆裂、家居玻璃意外破碎等也均承保，同时附加第三者责任险。其中，房屋及室内财产保额为50万元，盗抢保额为2万元，如被保险房屋受损不能居住，则可提供200元／天的在外临时租房或无法出租损失补贴。保费方面有3天15元、5天20元以及7天25元可选。
TIPS：家财险如何理赔
投保家财险后，一旦出险，投保人应该立即拨打保险公司服务电话，告知保险公司家里受损失了，在电话中报出保险单号码。有条件的话，最好自己拍摄受损照片，以作备案，同时积极配合到现场查勘的保险人员，随后准备好保险单、财产损失清单、发票、物业等部门的证明。如因寒潮、雷击、暴雨、暴风袭击造成家财损失，应当提供当地当时的天气情况证明。
保险动态：
复星保德信推出保险业首个互联网保险众筹通用平台——众筹保
近日，复星保德信人寿携手复星公益基金会联合推出了首个由保险公司发起的互联网保险众筹通用平台——众筹保。平台的第一个公益众筹项目“为了星星的孩子”关爱自闭症儿童众筹也同步上线。
据悉，继秉持智慧创新“保险＋互联网”理念，开发了复保宝、星客购省和星盟计划等保险网络平台，并将互联网技术深入融合于健康管家服务中后，复星保德信此次打造推出的“众筹保”将坚持回馈社会的服务宗旨和差异化的服务理念，通过这一平台，客户可以为自己、亲朋以及社会弱势群体进行保险众筹。以“为了星星的孩子”公益众筹项目为例，该项目在第一阶段将共为五位“星星的孩子”进行保险众筹，每个孩子的众筹目标是2万元，众筹达标后，复星基金会将以2：1的比例配捐，这些孩子从12周岁到25周岁，每年可以领取6500多元，用于康复治疗。
新华保险提升服务水平推进客户深度经营
日前，新华保险2016年工作会议在北京召开，全面总结了2015年客户服务体系建设方面的工作成果。会议报告显示，2015年新华保险新增客户186万人，新增客户中核心客户占比43%，比2014年末提高7.5%，一单客户占比持续改善，实现公司健康、可持续发展。
据悉，2015年新华保险E服务功能持续增加，E平台已覆盖85%的保全作业量。客服节客户参与人数首次突破1000万，转保及累计复效金额达到约1.5亿元。2015年新华保险全系统实现理赔金额约40亿元，同比增长11%，理赔件数超过90万件，同比增长约12%。全年柜面客户满意度达到99.2%，较去年提高了1个百分点；95567多媒体服务满意度达到97.2%，行业名列前茅。