理财投保需要注重哪些细节

投保理财保险最关心的也就是收益问题，也就是业务员说的预定利率。预定利率就是保险公司承诺分给自己的收益，预定利率越高，每年返的钱就越多。但是理财投保需要注重的细节也不少，那么不知道理财投保需要注重哪些细节呢？

1、避免间接购买尽量直接去找保险公司。如果想要购买保险，保险购买人最好还是直接到保险公司，因为不管是银行代理的保险，还是保险营销员推销的保险，归根结底卖的都是保险公司的保险。如果让别人代卖，势必就需要支付费用，因此，所售出的保险就会增加成本。有一句话叫，“羊毛出在羊身上”，保险购买人如果是从代理人、代理银行买的保险，无疑也就会增加购买保险的成本。所以说，保险购买人如果自己有足够的精力和时间，最好还是自己亲自去保险公司直接购买，这样做，保险购买人往往都会轻松地节约一笔费用。

2、选对保险公司，投保尽量从一而终。对任何一家保险公司来说，如果是支持自己多年的老顾客，一般都会在他们购买保险时给予适当的保费优惠。也就是说，如果保险购买人在购买保险时一直只选择一家保险公司，就会让自己享受到保险公司给予自己的“实惠”政策。因此说，保险购买人如果想要购买某款保险品种，而每一家保险公司的区别又不相上下，保险购买人最好还是应喜“旧”厌“新”，选择自己一直都在此投保的保险公司，这样一则可以让自己获得一定的保险优惠，二则也能免去在花在重新选择保险公司上的精力。真可谓是一举两得，保险购买人又何乐而不为呢？

3、详细了解保险责任，看清保障范围。对于任何一个保险购买人来说，如果想要购买保险，在事前仔细了解和阅读保险的有关条款、保险责任，以及此保险能够满足自己哪方面的保障要求，甚至购买此保险自己最终需要支付多少保费都很重要。因为一般情况下保险公司的保险产品对被保险人的保障范围、保障时间、保障责任、需要保险购买人缴纳保费都是经过精算后得出的。正常情况是，时间越长、保障范围越广则需要缴纳的保费越多。所以，保险购买人在购买保险产品时，对于这些就要充分进行考虑，如果自己考虑不周，可能就会出现进退两难的事，比如，因无力缴纳保费而不得不中途退保，这样，势必不仅让自己损失钱财，而且还得不到后期保险的保障。因此，保险购买人在购买保险前，详细了解保险的相关内容很有必要，否则一旦出现如退保之类的事，就会让自己有苦难言。

4、支付方式算账，选择最经济和实惠的。一些保险产品，在缴纳保费的方式上，既支持趸缴，也支持期缴。在正常情况下，哪种方式对保险购买人来说，会更实惠一些呢？对于这一点，没有明确的定论，但有一点非常明确，那就是根据保险购买人的实际情况去进行选择，在细算账后看哪种缴费方式更经济、更实惠。如何算账呢？这里有个技巧，如果是同一款保险产品，既支持趸缴50000元，也支持每年年初期缴11000元，在5年后分期缴清。如果细算账，明显后者期缴在5年后就要比趸缴需要多缴纳5000元保费，也相当于如果是趸缴平均每年大约会有5％的收益率。基于此，假如说保险购买人若要进行投资，每年的收益率会高于5％，那选择分期缴费无疑是正确的，否则还是应采取趸缴的方式进行保费的缴纳。只有这样，保险购买人才能在投资时得到更多的实惠。

5、不要轻信分红保险的红利预期收入。现如今，很多保险公司一旦宣传和介绍自己的分红性保险产品，对于预期的收益就会估得非常高，对于这点，保险购买人还需理智对待。一般情况下，保险公司高估分红保险产品的预期收益，往往都是意在引起保险购买人的购买热情。而对于任何一个有点保险知识的人来讲，都知道保险的分红与保险公司的经营状况紧密相连，如果保险公司在经营自己的分红保险时出现的是亏损，而不是盈利，那“红”又何来？因此，保险公司对于自己公司的分红保险预期的收益分红再多，那也只是他们的一种假想，而不是实际情况。一般来说，想要达到预期收益往往都会很难。

6、避免退保吃亏，应注意保险犹豫期。购买任何保险产品，都免不了保险购买人在购买后出现后悔的情况。有些是因为自己购买前不知道该保险产品的保障范围、保障期限，有些则是被保险营销员忽略了，而在自己买了后，才明白了这款保险产品原本就不适合自己，所以想要进行退保。对于这一点，保险购买人需要进行认真对待，因为保险退保一般只有10天的犹豫期，如果想退保就应赶早不赶晚。

受监管限制，传统型的年金险的预定利率不会超过4.025%；而分红型年金险的预定利率一般会更低，但是多了一份不确定的分红。预定利率是制定保险产品时就设定好的，利率越高对用户来说就越有利。我们判断一款理财产品是否高端，就看回本时间，回本时间越短越好。