小家庭怎么理财

都说理财要趁早，理财就是为将来的人生做打算，“做人如果没有规划，跟咸鱼有什么区别”呢？对于上班族来说，尤其是双职工的家庭，在有了孩子之后，口袋里老是囊中羞涩，那么问题来了，如何在日常开支之外，搞点理财，来达到家庭的财务自由呢？小家庭怎么理财呢？

1、首先要准备过好现在生活费，大约是工资的20%-30%左右，可放在活期或余额宝。将来的生活是“重要不紧急的”，现在的生活是“既重要又紧急的”。因此留下20%到30%的生活费用是一定要的，但不要再多了。否则会影响到以后生活的质量和稳定性。我们每天睁开眼张开嘴都要花钱，吃的用的穿的，还有手机月租和流量费、房租或月供等等，这些衣食住行的日常消费必不可少，必不可断，要不就会影响你小家庭的幸福和生活质量。

2、留下6个月左右的家庭紧急备用金，可以存入银行短期存款、余额宝、货币市场基金等半年内到期的理财产品。除了以上生活中固定的生活费用之外，还应该留下一些平常不会天天用到，但每个家庭偶尔都会有的一些突发状况，一些偶尔的应酬交际，一些小病小伤等等，这些也都需要花钱。只不过频率没有生活费那么高，后续也不一定会再发生。比如，今年这次新冠疫情，就有3个或6个月的影响，你如果没有准备好6个月备用金，那你这3个月可能过得很残，至少比疫情发生前要差不少吧。

3、拿出10%左右的工资，购买健康保险，为家人准备足够的医疗费用。防止储蓄和家产被意外和生病所掏空。以上两种资金准备好之后，满足了半年内生活所需和例外情况。我们还必须考虑稍微远一点，为1年以后10年以内可能发生的健康风险提前作准备，比如防止因意外、生病、失业原因导致的住院费、手术费和护理费花光我们前面所准备的生活费和备用金。我们可以用家庭的年收入的10%左右为家人配置医疗险、重疾险、定期寿险和意外险，保额可以是1万的普通医疗、100万的住院医疗、50万起的重疾保险、100万起的定期寿险和意外险。这些是消费型的保险，保费低保额高，保障能力强。不太建议买返还型的保险，这种保险保障功能比消费型的差，资金运用不如消费型保险。返还只是诱饵一样，同你所多缴的保费不能比。

4、余下的60%左右的年收入用来保值和增值，以抵抗通胀和赚取风险收益。剩下的60%的钱，我们可以拿出30%来保值，不让物价上涨和通货膨胀悄悄地吃掉你的工资和存款。这些钱建议你做基金定投、年金保险或国债企业可转债，年化收益应当高过当年的CPI或GDP。今年1月份的CPI值是5.4%，预计今年的GDP也是在6.0%上下。剩下的30%的钱，我们先存在5年期的整存整取银行存款帐户里，当有好投资项目和好的买进时机时，提出来买房产、股票型基金或股票等高风险高收益的投资产品，以搏取10%-30%的风险收益，努力增加家庭财富。

以上就是小家庭怎么理财的介绍了，需要的你们可以参考一下的。无论在哪个国家，家庭理财都是一个非常重要的课题！道理大家都知道，经济基础决定上层建筑，只有理好了财，你这个家庭的建筑才能够根基牢固，台风来了也不怕。反之，根基不牢的家庭，经不起风险，就像茅草屋那样容易散架。