信用卡与银行贷款的区别

信用卡现在成为很多人日常消费生活中的一部分了，不少人出去消费都喜欢使用信用卡，因为信用卡消费简单。信用卡其实属于信贷产品之类的，那么信用卡与银行贷款的区别有什么呢？明明银行贷款也是属于信贷产品之类的。

1、申办流程不同。使用信用卡而形成的借款，是银行基于对信用卡持卡人在办卡及用卡全过程的信用评估，提供的信用卡分期或现金预借服务，属于持续评估、持续发放的模式。而银行贷款，则是根据对借款人申请时的专门审核结果，所发放的贷款资金，一般为一次申请、一次发放。

2、额度高低不同。信用卡的借款额度一般都比较小，大部分在万元以下，5万、10万元的寥寥无几，所以，一般只能用于满足一些日常消费上的不足。相比之下，银行贷款则一般为大额，10万以下向银行贷款的比较少，动辄几十万、数百万元，多用于购房、投资等大额支出。

3、还款规则不同。信用卡分期或现金预借一般只有固定的还款方式，而银行贷款既有先还息、到期一次性还本的方式，也有本息混合归还的办法，包括等额本金、等额本息等不同还款规则。在提前还款时，信用卡一般不减免手续费，而银行贷款则会考虑调减相应的利息。

4、资金成本不同。就资金成本而言，信用卡的借款成本一般明显高于银行贷款。假设信用卡分期12个月，手续费按7%计算，其支出的资金成本实际上与年利率15%的银行贷款相仿。当然，这也是因为信用卡为获取资金提供了相对简便的渠道，利息高可以理解。

5、贷款期限不同。我们在使用信用卡消费后，可以申请分期，但是分期期限一般最长只有两到三年，大多数人的选择是不超过12个月。而银行贷款的期限明显较长，消费贷款最长为5年，过去还有10年的情况，房屋按揭贷款期限更长，一般二十年或者三十年。

6、贷款用途不同。申请银行贷款时，借款人必须提供明确的用途，并且在贷款合同中会载明，如果违反规定是需要承担相应责任，也可能受到处罚的。而信用卡的资金离开银行后，实际上不存在任何用途上的限制。

7、贷款成本不同。信用卡有免息期的设置，最长为56天，只要你在规定的免息期内按时足额还款，发卡行不会收取利息，但是一旦逾期，利息成本很高。银行贷款没有免息期，借款人从获贷到还款期间都要支付利息，而且每还清一部分本金，就减少相应的计息基数。

以上就是关于信用卡与银行贷款的区别的详细介绍，需要的朋友们可以参考了解一下。还有无论是信用卡逾期还是银行贷款逾期，影响都是比较大的，毕竟这两者都是银行上的产品，银行对于逾期的严惩是多重你们一定清楚。