个人房贷利率改革 重大调整房贷升还是降？

每个人都想要买房的，但是如今我们买房那么就是需要申请房贷了，毕竟申请房贷才是最重要的，不然就是不够钱去买房子了。不过如今，个人房贷利率改革了，热点地区实际利率或上调。

个人房贷利率是多少呢？或许大家都会知道的，毕竟现在我们买房之前都会去了解一下的。不过如今对新发放商业性个人住房贷款利率进行调整了，房价会是怎么样呢？我们一起来看看！

“加点形成”意味着央行同时给了银行自主调整的空间，不过央行同时限定，加点数值一旦确定，整个合同期限内都固定不变。且首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

“新锚”LPR报价较原来贷款基准利率更低，是不是意味着个人房贷利率也将下行？在新LPR报价当天的吹风会上，央行副行长刘国强就曾明确，房贷利率虽由参考基准利率变为参考LPR，但最后出来的贷款利率水平要保持基本稳定。央行有关负责人25日在答记者问中进一步称，与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。

事实上，在LPR新报价机制出炉时，市场就曾出现了“降息”的解读。又因房贷利率参照的LPR较原来贷款基准利率更低，个人房贷利率是否也会下行？在20日的吹风会上，刘国强就明确回应，要坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，房贷利率虽由参考基准利率变为参考LPR，但最后出来的贷款利率水平要保持基本稳定。“有一点是肯定的，房贷的利率不下降。”

在本次答记者问中，央行有关负责人再次强调，新规中首套、二套个人房贷利率不得突破的下限，与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。同时，人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限。与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。

交行金研中心首席金融分析师鄂永健表示，新机制下新发放个人住房贷款利率，无论是首套还是二套，都和之前基本不变。同时，央行各地分支行会结合各地情况，规定加点下限。因此，新的个人住房贷款利率得以保持稳定，既不下降，也不会明显增加利息负担。该举措有利于在推动企业贷款利率下降的同时，避免房地产市场过热，充分体现了不以刺激房地产为短期刺激手段的意图。

中原地产首席分析师张大伟认为，这个政策可以理解为利好，因为LPR肯定会下调，这种情况下为避免刺激房地产，只能稳定房地产利率。“如果全社会利率下调，单独房贷上涨，最后的结果只能是资金绕道进入房地产。所以此次政策目的以平稳房地产预期为主。”

他进一步分析称，之前同类型的政策是要求房贷利率不得低于基准利率的70%，目前大部分银行执行的是首套房贷基准上浮10-20%（约5.39%以上），二套房贷上浮20-30%。按照现在国内大部分城市针对首套房贷款的认定标准，首套房贷款的都是没有贷款过的刚需，然而首套房贷利率过高，从政策预期看，后续有降低的可能性。未来政策应该针对这部分群体有定向的平稳利率。

业内人士认为，无论是首套还是二套，都会和之前基本不变。此前央行也给商业银行房贷利率调整画出上下限，但没有银行“一探到底”，上浮幅度也多在10-20%，目前大部分城市房贷利率平稳。此次政策目的以平稳房地产预期为主。