理财问答正文

小额贷款公司的利息为什么比银行高?

最佳答案

第一,操作方式不同,导致成本相差甚远。商业银行是坐台制,需要存款、贷款的人,都到银行来办理业务。而小额贷款则是专人负责制。其中每一个环节,如放贷、审核等都需要大量的专业人员。此外,商业银行是一年收一次款,而为减少客户的还款负担、降低风险,小额贷款往往是一个月收一次款,这无形中就提高了小额贷款的操作成本。

第二,商业银行的贷款额度大,少则几百万,多则上亿。小额贷款一笔只有几千、几万人民币,但是操作成本却很高。这就与商品市场上批发与零售的区别相似。零售的东西自然比批发的要贵。因此,这就不难理解为什么小额贷款利息相应的高一些了。

第三,资金来源不同。商业银行具备吸收存款和发放贷款两个方面的功能,也就是说,商业银行可以靠国家的政策与信誉获得非常低价的储蓄资金;而小额贷款机构往往不具备吸收存款的功能,只能依靠自有资金进行贷款,成本很高。

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其它答案

1、承担风险的能力小。小额贷款公司大多是以自有资金进行借款,而商业银行可以靠国家的方针与许诺获得政策支持,同时,小额贷款公司不具备吸收存款的功用,所以可用于运作经营的资金也十分有限,故而在风险承担能力上,小额贷款公司要远低于商业银行。

2、回款成本大。在业务办理上,商业银行是一年收一次款,而小额借款公司一般是一个月收一次款,这无形中就提高了小额借款的操作本钱,如人工费用。

3、目标客户特征决定其风险更大。小额借款注重的是给需求资金额度小且短期周转的人,客户群体的显著特征是“急用钱、征信或其他可保障条件一般”,这表示在客户的资料审查上和办理条件上,小额贷款公司的速度一定要快,且条件也相对放松,但这也增加了客户欠款不还的风险。

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小额贷款利率高于银行,主要原因就是小额贷款的风险承担能力没有银行强,市场竞争力也不如银行。银行的贷款资质更齐全,背后的资金方更加强大。如果小额贷款公司想要跟银行竞争,只能降低申贷门槛,但降低申贷门槛,意味着风险的提高。小额贷款公司大部分无法承受这部分的风险,就只能提高贷款利率,通过提高营收的方式来抵御风险。

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