理财目标达不到怎么办?
第一步,首先留出“没商量的钱”。记住,这件事永远放在第一步来执行。什么叫没商量的钱呢?就是救急用的,必须随时需要用就能拿出来的一笔钱,也就是我们常说的生活备用金(通常为3-6个月生活费)。因为是救急用的,所以对这笔钱的要求是:流动性足够好,本金要有保证。
第二步,已经留够生活备用金了,剩下的钱就可以用于风险投资了。不过这部分钱还得再划分为:有明确特定用途的钱和纯闲钱。先说有特定用途的钱。有明确用途的钱建议最好投资于固定收益类产品(定存、国债)和中低风险投资品(混合基金)。一来时间点上能够匹配的比较好,二来风险不会太高,基本不会耽误用。
第三步,后续追踪,效果评估。资产配置是动态过程,因为我们会面临各种变化,市场情况的变化,自身财务状况的改变,等等。很多原因都可能造成我们的目标收益率不能顺利达成。如果没达成,找到原因,才能对症下药。
第四步,根据评估结果对配置进行调整。理论上讲,资产配置大致分为购买并持有、恒定混合、投资组合保险几个不同流派。但购买并持有(也就是不调整)的方法由于没有考虑情境变化向来不受推崇。
强制储蓄额不够,建议大家在理财时用上“支出=收入-储蓄”这个公式,虽然每月强制储蓄钱,但从整体来看,储蓄的比例并不高。
省钱同时还得学会“钱生钱”无论是记账还是储蓄,做的都是一个省钱的过程,但这只是理财的一部分。要让自己见到“财”,还得学会“钱生钱”。
平时的零钱可存余额宝,但不是所有的钱都可以,因为余额宝随时可以消费,钱越多很可能花的就越多,所以余额宝中只放零钱即可。
了解自己的财务状况,理财前最先要清楚的就是个人的财务状况。
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