前海征信发布首份“老赖”报告 提升网贷风控环节

近日，前海征信的大数据风控团队发布首份“老赖”报告显示，31-40岁的男性用户成为“老赖”的可能性很大。这类人群正处于家庭和事业上都对金钱比较紧缺的状态，更容易发生逾期。

贷款逾期人员又称“老赖”，这些人的存在的数量和拖欠的时间构成了网贷公司的逾期率和坏账率，而逾期跟坏账率是衡量一家网贷机构风控水平的决定性指标。

深入了解逾期人群的特征成为网贷机构风控环节的首要问题。“老赖”报告还指出，在逾期人群总体中，企业基层工作人员的占比是最高的，达到30%以上，这类人群收入较低，但对金钱的需求量较大，并且工作性质相对不稳定，发生逾期的可能性也就相对较高。网贷机构应加强对客户工作单位的审核，应根据真实工作单位情况以及固定收入来确定发放贷款的金额。

同时，逾期人群中，学历为大学专科的人群占比是最高的，达到将近35%。这类人群的收入可能相对不稳定，具有较大的还款压力，因此逾期的可能性也较大。网贷机构应对大学专科学历的申请者进行严格把关，结合其他相关因素如年龄、职业等来确定申请贷款的发放。

通过地域的分布情况来看，逾期人群中广东省的占比是最高的，占比达到8%以上。广东省是贸易大省，当地人群金钱业务往来较多，借款的需求较大，但由于贸易往来的不确定性，导致还款的及时性较差，从而逾期人数较多。网贷机构应根据地域分布的不同，对贷款额度进行不同的划分，来满足不同省份的特征。

前海征信数据研究表明：最近一年进行网贷申请的贷款的人群中，有61%的人此前没有传统金融的信贷记录，这些没有传统金融信贷记录的人中有52%的人此前有网贷记录。分析发现，历史网贷逾期记录的人在未来发生网贷逾期的概率高于历史传统金融逾期人群。