消费 理财 正文

银行如何判断个人负债率 从这四个方面入手

当我们向银行申请贷款时,银行批准贷款的一个重要标准是我们的个人负债率,为了银行顺利通过我们的贷款申请,我们需要了解,银行如何判断个人负债率?从这四个方面入手。

一、银行如何判断个人负债率

银行在收到我们的贷款申请后,主要会从我们的个人征信报告上来查看我们的负债情况。在个人征信报告上,显示了我们已申请贷款的信息、使用信用卡的信息,银行会通过这些信息来判断我们的个人负债率。

二、个人负债率的计算方法

个人负债率=负债总额/收入总额*100%。一般来说,如果我们的个人负债率超过70%,银行就会拒绝我们的贷款申请。接下来我们就来看看具体哪些因素会影响我们的个人负债率。

三、影响个人负债率的因素

(一)住房贷款

在征信报告中,会显示我们已经申请通过,正在还款的住房按揭贷款。从中可以看到我们的还款情况、月还款额、剩余还款金额等信息。如果我们有未结清的住房按揭贷款,那么我们还未偿还的那部分贷款金额、月还款额将会作为计算负债率的考量。

(二)车辆贷款

在征信报告中,会显示我们已经申请通过,正在还款的车辆贷款。从中可以看到我们的还款情况、月还款额、剩余还款金额等信息。如果我们有未结清的车辆贷款,在计算个人负债率的时候,车辆贷款剩余部分、月还款额将会作为我们负债的参考,计算在我们的负债当中。

(三)其他贷款

在征信报告中,还会显示我们向其他金融机构申请的贷款使用情况。包括消费贷款、信用贷款等产品的还款情况、月还款额、剩余还款金额等。在这些信息中,月还款额和剩余还款金额会作为负债的参考依据。

(四)信用卡使用情况

在征信报告中,可以看到我们申请的信用卡账户使用情况,包括授信额度、已用额度、还款情况等。银行从信用卡方面来计算我们的负债时,会参考信用卡负债率。信用卡负债率就是已用额度除以信用卡授信额度,如果信用卡负债率较高,则会影响银行对贷款的审批。

从这些方面来看,在向银行申请贷款之前,要尽量减少信用贷款、信用卡的使用,结清小额贷款,从而降低自己的负债水平,使得银行能顺利通过我们的贷款申请。