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POS机黑产不止于隔空套刷 信用卡套现成规模产业链

近日央视曝光银联闪付因免密支付功能被不法分子利用POS机隔空盗刷,但实际上POS机黑产不止于隔空套刷,利用POS机套现已成规模产业链,进而导致以卡还卡行为更加肆无忌惮。

POS机套现
POS机套现

《证券日报》记者调查发现,除了“3·15”曝光的隔空盗刷隐患,个人网购POS机进行信用卡套现也已形成庞大的产业链——有人意在套现获得资金周转,有人刷卡意在提额和获取积分,也有人在其中获得利润分成,个别支付机构则在虚假交易中获得了刷卡手续费,可谓各有盘算。

在“3·15”曝光网络非法销售POS机后,《证券日报》记者调查发现,目前继续“顶风作案”的不在少数。在多个社交平台,很容易搜到POS机代理商;在搜索引擎输入POS机,代理POS机的广告页面也排在前列;在大型电商平台上,虽然搜索“POS机”、“刷卡机”等已经见不到产品,但是各种穿着“马甲”的POS机销售商正在以“打印纸”、“POS纸”的名义售卖POS机,在产品的评论区可以看到买家晒出的POS机,以及买家在评论中提到“机器很好、秒到账”等指向POS机的词汇。

《证券日报》记者通过上述网络方式分别联系了几个POS机销售,在表明“不是商家,是个人购买”,并询问“是否合规,有无风险”后,均得到了“合规、无风险”的回复。同时,有多个销售代理表示:“我这里几乎都是卖给个人”。

事实上,早在2016年网络售卖POS机已被央行明令叫停。2016年央行下发的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定,任何单位和个人不得在网上买卖POS机、刷卡机等终端。

“自己注册,免费办理,首刷300元作为押金,一年刷够88万元退押金,机器包邮。”

“POS机免费送并包邮,费率0.65%每笔返0.06%,综合费率0.59%,首刷128元当押金,半年刷够30万元全额返还。”

“个人用POS机100元一个还包邮,一个月内刷够5000元返100元,相当于机器免费。”

《证券日报》记者联系多个网络销售发现,从以上的表述来看,销售们几乎都是通过刷满一定金额返还押金或购机费的形式表述POS机是免费赠送。部分销售还建议,“如果自己刷不了那么多金额,可以和朋友、同事共用一个。”

在手续费方面,一般POS机单笔1000元以下交易手续费为0.38%,单笔1000元以上交易手续费为0.6%。有部分公司对刷卡金额不同、费率不同的解释为,单笔1000元以下的优惠费率是因为银联云闪付有补贴,补贴结束全部恢复0.6%的费率。

在到账时长问题上,部分产品可以做到秒到账。根据公司类型不同,还有2小时到账、第2个工作日到账等不同到账时长。

在POS机使用方面,多款产品仅需提供一张借记卡、一张身份证扫描件(或手持身份证的照片)即可完成注册并使用。

不少POS机代理商还表示,向其购买POS机的大多都是为了套现。但由于POS机品牌众多,为了防止信用卡被查封降额,代理商建议货比三家,并表示其代理的POS机有正规执照,安全、可靠、到账快。

在销售POS机的同时,代理商还会附赠攻略,帮助套现人群避免被银行查封,还让其在套现中获取信用卡高额授权,以达到高额套取的目的。由此可见,信用卡套现问题严重,很容易引发经济泡沫危机。