福州套路贷涉黑案 揭秘“套路贷”常用套路

近年来，不管是网上借贷平台还是民间借贷机构都像雨后春笋一样层出不穷，继校园贷之后，又一个套路贷横空出世，而且这个套路贷的危害比校园贷更甚。近日，福州院宣判了一起套路贷涉黑案，这起案件涉嫌暴力催生等违法行为。

什么是套路贷？说白了就是通过“虚增债务”“制造银行流水痕迹”“肆意认定违法”“胁迫逼债”“虚假诉讼”等各种方式非法占有公私财物。套路贷不同于一般高利贷。它们在行为目的、手段方法、侵害客体、法律后果上皆有不同。“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实，而高利贷的目的是为获取高额利息。

福州市长乐区人民法院12月20日对孙某、赵某某等21人涉嫌组织、领导、参加黑社会性质组织罪，非法经营罪，聚众斗殴罪、敲诈勒索罪，故意毁坏财物罪，寻衅滋事罪，强迫交易罪，非法侵入住宅罪，非法拘禁罪，窝藏罪一案，作出一审宣判。

被告人孙某获刑15年，并处没收个人全部财产；被告人赵某某获刑13年，并处没收个人全部财产；其余19名被告人分别被判处6年至11个月不等的有期徒刑。

该案影响广泛、涉案金额高，是一起典型的涉黑涉恶案件。该案也是扫黑除恶专项斗争工作开展以来，被查办的福州首例非法高利放贷暴力讨债型黑社会性质组织案件。

据了解，2015年12月起，孙某、赵某某等人先后注册4家公司，陆续网罗社会闲散人员、刑满释放人员、负案在逃人员，在明知上述4家公司均未经过相关主管部门批准，未取得发放贷款资质的前提下，对外宣称可发放免抵押低息贷款，有组织地进行高利放贷，获取非法所得。经查，2015年12月至2018年4月底，上述4家公司通过收取高额利息等手段，非法获利2879.853万元。

在此过程中，孙某、赵某某等人通过多渠道进行宣传，吸引借款人前去咨询、办理贷款，随后就立即派人到借款人住处调查，私自收集借款人身份信息，调查借款人财产情况、社会关系，侵犯公民个人隐私。他们还私设“砍头息”“看点费”“管理费”等费用，肆意压低借款人实际到手金额，以暴力手段为“后盾”，索取高息。

当借款人未及时支付利息，或逾期未还款时，他们就指使公司成员采取上门威胁、堵锁眼、喷油漆、砸门窗、拘禁、殴打等手段，逐步升级讨债方式，逼迫借款人及其家属偿还远超合理范围的债务。

“套路贷”一般都有哪些套路？

一、放贷前的套路准备。在签订借款合同时，善良的人们一定要注意合同条款。因为套路贷在签合同时给你挖了一个个坑，比如说抵押、担保、“看点费”“手续费”“砍头息”“违约金”“保证金”等等约定都在合同之中。而且鉴于借款人的不良征信，他们会采用虚假的方式掩盖事实，对于不被法律允许的条款，他们会做出“阴阳合同“，美其名曰为借款人着想。有的还以制造银行流水为名，为下一步违法行动寻找借口。

三、还款中的套路。一些线下小贷公司，违约金受益占有很大比重。所以，很多套路贷故意设置障碍，让借款人违约，一旦违约就要交纳高额的违约金。遇到过这样的一件事：一个套路贷公司，约定每周五下午五点还款，借款人还款联系不上人，延迟至五点十五分还款，就被要求交数千元的违约金。如果是网上操作，他们又采取故意设置系统障碍的套路。

四、催款中的套路。催款过程中的套路就更多了，首先是进行骚扰，包括拨打借款人或者其通讯录中的电话，除了对借款人进行威胁、恐吓之外，还对其亲友进行骚扰；其次就是上门催要了，开始还是比较平和的，在借款人门上、墙上涂抹侮辱性文字、烧纸、放炮、送花圈，以侮辱的方式迫使借款人还款；再次，就要使用轻微暴力进行恫吓了，一般青年以西装革履黑社会装扮，稍有反抗很可能就会被殴打，甚至非法拘禁。在遇到强烈反抗时，暴力殴打的事件也时有发生。

五、逾期也有套路。借款人逾期不还，”套路贷“会使用暴力或者以暴力进行恐吓，迫使借款人还款。只把钱还上也许是解决不了问题的，他们会让你止付违约金以及讨债过程中的费用，没有钱就要打欠条，然后和贷款一起还。不仅如此，在车辆担保贷款中，他们会开走你的车子，当你联系讨要的时候，高额的违约金和拖车费用，又是一笔不小的开支。

六、没钱还了的套路。在套路贷中，如果实在没有钱还，他们也是有办法的。除了非法处理你的担保物之外，有时候竟然会做起好人来，联系你在另一家小贷或者担保公司借钱还款，这钱很容易就借出来了，可是根本到不了你的手。殊不知，很多套路贷公司是联系在一起的，在这样以贷还贷、以利生利的过程中，借了十来万滚出上百万是很容易的一件事。