保险买亏了 看完这些你就明白退还是不退

近日，有网友咨询，保险买亏了退还是不退？但是退的话也觉得亏，不退的话交的钱又会影响生活。保险买没买亏或是退还是不退的问题涉及很多内容，咱们就以网友的保单为例子进行分析。

网友购买的是平安鸿运随行险，保80万交通出行意外的，每个月缴纳1156元，需连续缴纳10年，保障20年，到了20年可以获得10年所缴纳的本金与少量利息。从网友的保单合同上可以看到，该保单保障的险种少，费用高，虽然能在20年后收回本金+少量利息，但粗略估计利息不超过15000元。

网友这份合同就属于大亏了，首先是保障的范围太窄，其次是缴纳费用太高，在市面上有许多同等保障的只需年交缴3500+，最后是缴纳年限那么长竟然只保20年。网友目前21岁，正处于高速发展期，缴纳保险的费用可以做更多有价值的投资（粗略估计缴纳195000元）。20年后41岁，拿到21万元，那时的21万元又有多少价值呢？

解决了网友的问题，我们来分析大家所关心的问题。

关于亏不亏，有两个不同的定义。一个是，这份保险是被忽悠买的，确实亏了；一个是，当时挺实惠，现在出了新套餐，感觉亏了。如果是前者，就要退；如果是后者，那就要看看此时你手中的保单与新出套餐的差别在哪？你能否购买？退的话会亏损多少？退了之后能否再买到同等保障？

如果你现有保险也不是那么亏，只是略微贵一些、剩余保费缴纳次数寥寥无几、年龄大了或身体状况不好，此时重新购买保险的成本很高，甚至买不了了。

那就可以当做“相对亏”的情况处理了，维持现状，并予以补充完善。例如，你买的是重疾险，觉得保额太低，或者保障期限不够，可以再加一份适当保额的重疾险对原有配置进行补充；或者是之前买了一款是保障至60岁，保额30万的重疾，如今觉得这个保障难以覆盖风险，退保再重新购买也不值当，不妨选择一款保障至终身，保额10-20万元的重疾险。重疾是可以叠加赔付，而且补充购买一款保额较低的重疾，也比退保再重新买一款充足保障的产品要便宜得多。

如果你已经40开头或是50开头了，补充购买保险的保费高，那么你可以选择通过医疗险、防癌险等其他险种来进行保障补充。

如果确定退保，那么要注意以下两个问题。

第一，关于退保时点。由于健康险都有等待期，在退保的操作顺序上，最好先去购买新的产品，等新购保险的等待期结束后，再去把原来的给退了，不然空档期患病没保障。

第二，如果下定决心退保，就别在扣款银行卡里存钱。因为有些保险公司实际扣款时间可能会早于约定扣款日期，最好确保卡里剩余金额小于应缴纳保费的数额，以免退保时扯皮。