民营银行推出“智能存款” 智能存款好用吗？

将至年末，各大银行就会使出浑身解数只为揽储。揽储大战将会一触即发，只因为民营银行推出一款产品-“智能存款”。它多数年化利率可达4%，超过了传统存款产品，可是跟不属于民营银行争夺揽储的一大武器。

现阶段，有富民银行、苏宁银行、网商银行、亿海银行、华通银行等至少10家民营银行正在发售此类存款产品。

小编从一位民营银行人士了解到，“智能存款是一种比传统定期存款更便利的存款服务，既有活期的灵活性，又有定期的高收益，随存随取、普遍利息能达到4%以上”

可能单从介绍是觉得没啥区别，除了听到利息可以达到4%以上比较吸引人。所以富民客服人员就推荐一下，智能存款“富民宝”50元可起存，到满期的年化利率为4.8%，提前支取年化利率为4.2%，是一款支持随存随取的个人储蓄存款产品。跟中国银行相比，中国银行活期存款利率0.3%，一年定期为1.75%，一年保本浮动型银行理财收益3.3%，不管那样比，民营这款产品还是略胜一筹。

富民银行客服人员也表示，“客户每购买一笔富民宝均对应在富民银行存入一笔五年期定期存款。该产品为客户提供到期支取和提前支取两种支取方式，在客户选择提前支取时，实际上是将该笔定期存款收益权转让给与银行合作的第三方金融服务机构。”

在这里可能就会有点疑问了，这么多利息，民营银行可以给的出来吗？最怕后面所造成的是一个巨大泡沫。专家奚君羊就表示，“民营银行能够支付较高的利息，因其自身或者与其他金融机构普遍合作开展较高于传统银行贷款利率的贷款业务。”另外一个为民营银行投融资部负责人也说到，“营银行与传统银行相比，没有较多的网点及营业部，虽然说增加了揽储难度，但另一方面讲也节省了人力成本，能够更多地回馈客户，提供较高收益。”所以这个利息不用担心，完全可以有高利息收入。

其实智能存款分两类：一类是以微众银行“智能存款+”为代表的用户直接与银行产生关系的存款；另一类是以富民银行“富民宝”等为代表的底层资产为存款类产品。

“以微众银行为代表的第一种模式，是真正的存款，受国家存款保险条例保护，即50万元内100%偿付，超出50万元的部分按清偿结果按比例赔付。而以富民银行为代表的第二种模式，是现金管理类产品，虽然底层资产都是银行正规的3年期或5年期定期存款，但用户买到手上的毕竟不是真正意义上的存款，100%保本保息这一点还是存有一点疑问的，”专家刘银平说。

所以如果是在民营银行进行智能存款还是选择以微众银行“智能存款”为代表的存款产品会更好，当然选择产品的权利还是在自己手上只是给个建议。想要存款的人儿记得赶快动起自己的手来，在赚钱的同时也要记得存钱。