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重疾险销售理赔套路 理赔时关卡重重鸡蛋里挑骨头

由于现在各种疾病多发,很多人都纷纷购买了重疾险,本想着万一自己有点什么好歹能有些保障,但近日很多参保者反映重疾险销售理赔套路让人有苦说不出,即使是条件符合,保险公司也总是以各种理由拒赔理赔。

重疾险
重疾险

如今疾病率越来越趋向于低龄化发展,人们的健康安全受到了一定的影响。为此,不少人纷纷选择购买保险,想要将这些难以预估的风险转嫁给保险公司来减少自己的经济损失。但是也有部分人深感保险就是“骗人”的,购买容易理赔难。尤其在出险时因为各方面的前提条件达不到标准,很难领取到保险赔付金。

之所以在重大疾病保险中设置这么多赔付的前提条件,那是因为重疾并不是我们平时日常生活中的小病小痛,它是难以治愈并且花费颇高的一种大病的统称。如若不幸发生重疾,小则十几万,多则几十万,甚至上百万的都不在少数。

近日,记者分别在两个保险平台网站以“重疾险”为关键词搜索,分别搜到246和165个相关产品。以人们熟知的“意外险”或“医疗险”进行搜索,只搜到10到20个结果,相较之下,前者的选择难度更高。

记者还注意到,有的消费者在网上发帖投诉称,自己患上严重影响生活的重大疾病,保险公司却拒绝赔付;有的消费者称,因为自己进行的手术种类与合同规定的治疗方式不符,保险公司拒绝赔付;还有的消费者称,因为自己的疾病状态与合同有细微出入,所以理赔困难。

记者注意到,一种保险产品在广告语中声称,“确诊即赔,先赔付再看病,与社保无冲突”。这种保险产品的销售人员在与记者通话时也反复强调:“只要医院开出确诊病例,就可以理赔。”

但是,记者在查看相关条款时却发现,只有恶性肿瘤等少数重疾可以实现“确诊即赔”。其他疾病,有的要求进行对应的手术之后,如肾功能衰竭的异体器官移植术、冠心病的开胸介入式手术等;有的要求在确诊后的180天等待期后才能理赔,如脑中风后遗症等。这些规定使得理赔并不能缓解消费者的燃眉之急。

还有一些消费者向记者反映,在保险理赔时关卡重重,陷入“理赔难”的境地。对此,赵默说,“保险条款和理赔程序比较严格,这都是可以理解的,毕竟重疾险属于商业保险,保险公司需要盈利。但关键问题是,搞理赔的人有时候非常严苛,即使符合标准,也要挑各种问题”。

“平时工作中经常遇到一些患者要求我们帮忙把病历完善一下,比如保险公司要求五条,但这个患者可能只满足四条。实际上,一个人完美满足理赔条款的理想情况是很难的,因为在临床中,不是所有的病都是按照标准的教科书那样来的。”赵默说。

“虽然条款是全国统一的,但是每个保险公司执行的尺度不同。就算是同一家保险公司,每名核赔人员执行的尺度也可能不同;就算是同一名核赔人员,心情好跟心情不好时执行的尺度也会不同。”冯越说。