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用京东白条蚂蚁借呗会被拒贷? 来看看其他银行怎么说

“我一年之前用过好几次借呗和京东金条,不知道银行会不会限制我贷款。”本周,一篇“杭州有银行出新规:半年内使用互联网信贷产品超过2次,拒贷!”的媒体报道引发热议。

银行新规引热议
银行新规引热议

报道中称,涂女士考虑买车,通过4S店合作的某商业银行申请按揭。从未有过不良征信记录,也没有未结清的贷款。银行信贷员查到徐女士半年内有几次网络贷款的记录,就拒贷了。杭州该银行的个贷部经理表示,“当客户使用过蚂蚁借呗、微粒贷、京东白条等互联网信贷产品,即便按期还款,也会影响银行贷款。该银行上个月已经下发通知,本月开始实行。”在网贷监管收紧的背景下,难道使用京东白条、蚂蚁借呗,即便按期还款,真的会影响贷款吗?这是个例,还是银行业的普遍态度呢?

银行会慎重,不会一刀切

“半年不需要”,交通银行一位支行高层向网贷之家表示:“房贷会有影响,需要先还清互联网平台贷款。”业内人士认为,这和去年银监会发布的一系列关于网贷的监管与整顿中,特意提到反对多头借贷的规定有关。

多头借贷,指同一借贷人在2家或者2家以上的金融机构提出借贷需求的行为。2017年12月1日,银监会发布《关于规范整顿“现金贷”业务》的通知,多头借贷与侵犯用户隐私、畸高利率、不当催收等一起被点名。

其实,浦发银行一个信贷人士告诉网贷之家:“几年前,民间借贷特别火爆的时候,出了很多坏账。银行业从当时就有一个不成文的规定,就是有民间借贷的客户,一般给他放贷款的时候做慎重考虑,一直流传到现在。”

该浦发银行人士认为:“一个人长期跟小额贷款公司打交道,会让审批人员有这个人在银行可能是借不到钱的想法,如果有评分系统的话,银行会认为这样的客户,信用评分会更低一点。据悉,银行对于民间借贷客户放贷时会慎重考虑,并且要求补充提供更多的资料以说明情况。

“但这并不是一刀切,重要还是考虑收入、信用记录、还款记录等。”该浦发银行人士告诉网贷之家。“根据银行贷款条例,没有提及互联网借贷情况导致拒贷的这条硬性规定。”工商银行一位工作人员也向网贷之家证实。“只要还清互联网平台贷款就可以了,重点还是看流水符合要求。”上述交行人士表示。

接入央行征信,信用记录重要

根据现行银行贷款条例,信用记录良好,具有还款意愿仍然是银行审批通过并发放贷款的重要前提之一。中国人民银行个人征信报告是中国国家征信体系的一个部分。它接入的机构包括所有商业银行、农村信用社以及部分担保公司、信托公司等等。另外包含住房公积金管理机构、部分社保机构、部分生活服务公司等。目前,央行征信主要反映的是个人的履约能力及负债情况这部分的信息。

个人信用报告信息分为三个组成部分:第一部分是个人基本信息,第二部分是信贷信息,第三部分是非银行信息。所说的非银行信息指的就是个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等。

如果在央行的个人征信记录不好将很难申请到信用卡,很难再贷到款。如今,各种各样的小额贷款公司和消费金融公司越来越多,据网贷之家统计,目前的消费金融公司绝大部分会上报到央行征信系统。浦发银行上述人士向网贷之家表示:“早年民间借贷的信用报告上是看不到的,看不到对于银行贷款的影响就不存在了,但现在越来越多的消费金融公司的数据在信用报告上有所体现,这也是这两年来的新动向。”

业内人士提醒,“贷款人互联网平台上有多笔未结清的消费贷或信用贷,可能会导致贷款额度受影响,甚至不能通过审批。因此,一定要注意不发生逾期的情况,不要一不小心就影响个人信用。”