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非法现金贷改装上线 现金贷小程序如何整治?

距2月初微信小程序整顿已有半月,但仍有平台“顶风作案”。相关人员过调查发现,以“借钱”、“身份证贷款”为关键词仍能搜索到,这完全就是非法现金贷改装上线,相关部门对现金贷小程序如何整治呢?

非法现金贷如何上线小程序?

现金贷因其金额小、贷款时间短,又无需抵押、放款速度快等特性,自2015年以来,在我国快速发展,然而随着监管的不断趋严,不少非法现金贷经过伪装后以小程序的形式上线,继续违规从事贷款业务。

微信严厉打击非法现金贷
微信严厉打击非法现金贷

北京商报记者发现,以“借钱”、“身份证贷款”为关键词仍能搜索到一些相关小程序,如在线贷款、急速办卡服务、闪电到账等,额度从1000元至15万元不等。

北京商报记者对排列在前的10个小程序逐个调查发现,仅有3个小程序所属企业主体在工商登记信息中有小额贷款资质,其中多数现金贷小程序账号主体为个人。

此外,引流至网贷App也成为现金贷小程序的一种“手段”,在一款名为“借钱快”的小程序中,北京商报记者通过填写手机号和验证码后,被引导至手机应用商城下载了一款名为“借钱快”的App。

记者登录借钱快平台,点击立即申请借款,需要填写身份信息,包括学历、婚姻状况、身份证正反面照片、动态人脸照片、姓名、身份证号、常住地址、紧急联系人,在填写紧急联系人时,系统会提示,“借钱快”需要读取通讯录联系人资料,否则可能无法成功获取贷款。

公开资料显示,借钱快运营主体为前海速贷通互联网金融服务(深圳)有限公司,是深圳二木科技有限公司(以下简称为“二木科技”)开发的理财App,急用钱、手头紧的投资者提供小额借钱、应急周转等业务。

值得注意的是,在“聚投诉”平台上,针对该公司的投诉达1348次,有大量投诉人称,“借钱快”将其姓名、身份证号、电话、照片等信息发送给其通讯录好友。还有多名投诉人称,自己的借款并未到期,就遭到“借钱快”催收威胁,要求其提前还款。针对以上问题,北京商报记者致电二木科技进行求证,截至发稿,并未收到对方回复。

分析人士向北京商报记者表示,虽然监管对小程序引流致网贷App没有明确禁止,但许多公司都游走在法律的边缘,从而滋生出各种借贷乱象,误导用户掉入现金贷陷阱。

现金贷小程序打擦边球

2017年12月1日,央行、银监会发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》中明确要求暂停新批设网络小贷公司,暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款。事实上,在今年2月初,微信方面已开展了针对违规小程序的整顿。

据微信官网消息,微信平台已永久封禁1000多个违规现金贷小程序,并在“上线后改名”审核渠道进行技术规范和人工审核拦截,针对绕过资质审核的情形严厉打击。尽管明令禁止,一些非法现金贷仍伪装成小程序上线,继续违规从事贷款业务。按照相关规定,贷款的年化利率超过24%就不受法律保护。

北京商报记者注意到,许多借贷平台都是以日息、周息在放款,虽然其借贷的利率数字看似没有超过规定,但是其实际年化利率已经远远高于24%的规定。

北京商报记者拨通一款名为“秒借宝”小程序的咨询电话,提出要借款2000元做周转,对方随即开出审核通过后首次借款利息为30%的条件,即借款2000元,实际到手为1400元,一周后需支付本息2600元,由此可见,借1万元,一个月之后要还2.2万元,折算年息,达到1000%、2000%都是有可能的。

一位现金贷平台人士表示,在监管严查的背景下,一些非法现金贷平台的网站被取缔,而微信小程序因为开设成本低,流量可观,引来不少违规现金贷平台。这些账号一般把类目设置得五花八门,来逃避监管审核。

对此,盈灿咨询高级研究员张叶霞表示,从微信小程序规则上看,注册主体可以是个人或企业,其门槛比现金贷平台更低,更容易成为投机分子开展现金贷的方式,而微信用户数量庞大。

其中不乏对现金贷、网络借贷的认知非常浅,风险评估意识较弱的群体,一旦接触到这类小程序,有很大可能会在小程序中输入手机号码等个人联系方式,后期被相关小程序运营人员联系并诱导使用现金贷产品,最终使自己陷入困境。