钱存银行一直贬值 负利率时代我们如何理财？

近年来，“负利率时代”一词频繁出现在各大媒体的首页，除了吸引眼球外，负利率对我们有哪些影响？央妈降息，物价飞涨。那么，在负利率时代我们如何理财让自己的资产保值增值？

究竟什么是负利率？

在弄明白什么是“负利率”之前我们首先要弄清楚两个名词，名义负利率和实际负利率。虽然这两个词都和负利率相关，但却有着很大的区别，不了解的人很容易弄混淆。

所谓名义负利率就是将通常的存款利率改为负值，是指对于银行存放在央行的存款，央行不但不付利息，还要收取一定的费用。事实上，一些国家已经开始实行负利率了，比如丹麦国家银行、欧洲央行、瑞典央行、瑞士国家银行，以及今年1月份宣布实行-0.1%利率的日本央行。

实际负利率，指存款利率小于通货膨胀率(CPI涨幅)。这种情况下，居民的银行存款随着时间的推移，购买力逐渐降低，看起来就像“缩水”一样，所以被形象的称为“负利率”。通俗的说，就是钱毛了，在银行拿的利息赶不上物价上涨水平。

负利率时代我们如何理财？

负利率时代如何理财一：用货币基金代替银行存款

想要跑赢CPI，必须降低银行存款配置比重。作为银行存款的替代品，货币基金是不错的选择。虽然目前的利率水平持续走低，各类理财产品，包括以余额宝为代表货币基金的收益都在下滑，但是多数都比一年期以下的存款利率高。

以余额宝为例，目前的年化收益率在2.5%左右，本金一万，一年的利息就是250元，比一年期的定期还高出100元。安全性上，货币基金也是风险最小的一种基金。最重要的是，货币基金的流动性很强，很多可以做到随存随取，可以完美替代活期，秒杀定期。

负利率时代如何理财二：银行存款要“货比三家”

现代生活中，储蓄仍是大多数人传统的理财方式，对于一部分人，尤其是老年人来说，把钱放银行不是冲着利息，而是图个安全。

2015年10月降息中，央行放开了银行存款利率的浮动上限，也就是说，央行只规定基准利率，而实际执行多少，银行自己说了算。

这种情况下，不同银行之间的存款利率差别也会加大，一些城商行存的存款利率可能是国有银行的2-3倍，因此储户大家之前一定要货比三家，不仅要在不同银行之间对比，还要在同一家银行的网点与网上银行、手机银行之间对比选择。