银行保本和非保本有什么区别？投资者如何选择

银行保本和非保本有什么区别？银行理财产品按照收益类型可以分为三类，一是保证收益类，二是保本浮动收益类，三是非保本浮动收益类，前两类又可以归纳为保本类，第三类为非保本类。那么，保本与非保本理财产品有什么区别呢？

三种收益类型理财产品的定义

保证收益类：保障本金，与收益安全到期收获本金与预期收益。

保本浮动收益类：保障本金安全，收益不固定有可能达不到预期收益率。

非保本浮动收益类：不保障本金安全，且收益也是不固定的，有可能达不到预期收益率并且出现本金亏损。

从产品的风险来看，非保本类理财产品要比保本类理财产品大很多，不过前者的收益也要明显高于后者，目前银行理财产品的平均收益在5%左右，其中保本类理财产品的收益大多在4.5%以下，而非保本类理财产品的收益则大多在5.2%以上。

非保本类理财产品安全吗？

其实非保本浮动类理财产品的风险并没有大家想象中那样大，此类产品收益达标率在99%以上，出现本金亏损的情况极少。需要注意的是，理财产品风险等级为R1(低风险)和R2(较低风险)的一般可放心购买，但风险等级为R3(中等风险)以上的理财产品就要谨慎购买了，其本金及收益的不确定性较大。

银行是如何划分它们的？

保本类理财产品属于银行的负债，根据银监会的要求，此类产品需要留存一定的保障金，从而减少银行的运转资金，所以此类产品收益相对较低。而非保本类理财产品不属于负债，也不需要上缴保障金，所以收益相对较高。

实际上，保本类与非保本类理财产品的资金投向并无明显差别，投资对象均为国债金融、债企业债、央行票据、同业存款货币、市场基金等高流动性资产及符合监管要求的债权类资产。由于投资者的风险偏好各不相同，因此银行针对不同的人群推出了，保本及非保本类的理财产品。

投资者应如何选择

由于非保本类理财产品的收益率要远高于保本类理财产品，而且安全性也比较高，所以吸引力更大，建议投资者购买风险等级在R2以下的理财产品(结构性理财产品除外)。不过有些中老年人较为保守对非保本类理财产品，不太信任所以还是适合保本类理财产品。