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P2P理财产品有什么风险? 如何辨别跑路平台?

P2P理财产品有什么风险?如何辨别跑路平台?P2P理财等金融产品交易,与淘宝网购有本质不同,必然要求P2P网贷平台有更高的透明度和信息披露。那么,P2P理财有什么风险呢?

P2P理财有什么风险
P2P理财有什么风险

大家都知道,在淘宝网上购物,产品定价、比价相对容易。这些普通产品一般都有国家标准、同类产品也很多,更重要的是可以现场验货,因此网购商品的价格很容易判断;如果存在不确定性,买家还可验货后“退货”。

但是,互联网金融产品就不一样,其定价机制相当复杂。首先,P2P网贷平台,投资人和借款人不大可能见面,投资者也不知道借款人是谁。在这种情势下,投资者想验“货”几乎是不可能的。P2P平台只有披露更多的信息,才能获得信赖。

其次,P2P平台的产品定价,也就是“年化收益率”从6%-30%不等,定价主要是看借款人的信用高低。风险高的产品,收益率越高。当你看到收益率高达20%的产品时,也就意味着,买这个产品你可能赚钱,也可能连本金都收不回来。

风险定价向来都是金融界的难题。如果P2P平台不能充分披露借款人信息,则意味着风险较大,必然导致借款利率的上升,从而压抑互联网金融交易规模的增长,更很难提高网络金融的效率。

正是因为金融产品定价难度大,标的具有特殊性,对于P2P平台而言,必须提高透明度,这包括注册资金、注册资质、经营资质、管理团队、经营状况等,才能保证客户对平台销售资产形成判断力。这是P2P行业可持续发展的基础。

P2P平台很难对产品质量负责

在淘宝等电商上发现假货,电商平台可通过对供应商施加压力等,帮买家维权,解决质量纠纷。买家的任何投诉、退货都可通过“电商平台”进行。而对于互联网金融产品来说,这几乎是不可能的。其原因有二:

一是政策障碍:目前,P2P的主管部门——银监会的观点是,P2P网贷平台只能做信息中介,不能做信用中介,因此,P2P平台从政策上看,不能为所售卖理财产品担保,否则就会被认为是吸收存款或放贷机构,就是违规行为。

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