低利率时代如何理财：调低预期投资海外（2）

银率网分析师认为，2016年投资者首先要提高风险防范意识，主动降低收益预期，追求稳健、适中的投资报酬。对于银行理财，兼顾风险和收益，可重点关注股份制银行和大型城商行的非结构性产品。

对于普通投资者而言，不仅银行理财产品收益率降低，P2P产品收益率也将呈下降趋势。随着网贷行业综合收益率的下行，监管层打击非法集资力度增强，新增平台也较少以高息吸引投资人，高息平台占比有较大幅度下降。网贷之家数据显示，2016年1月网贷行业综合收益率为12.18%，环比下降了27个基点。预计P2P综合收益率在2016年将降至10%-11%之间。

低利率时代如何理财二：投资海外

“人民币汇率对一篮子货币保持了基本稳定，也不存在持续贬值的基础。”国务院总理李克强在同国际货币基金组织（IMF）总裁拉加德通电话时称。“在美联储加息、美元升值的背景下，预计央行会逐步让人民币汇率与美元脱钩，允许人民币对美元温和贬值5%、汇率双向浮动增加。但是，为了防止贬值预期过大、人民币大幅贬值过快、外储缩水过多，我们认为央行有必要、也预计会收紧对跨境资本流动的管理。”汪涛称。

人民币贬值、房地产黄金期结束、股市震荡加剧、债权投资风险加大、互联网与O2O遭遇寒流、各种P2P与互联网理财也面临整顿风暴……国内理财市场形势不容乐观背景下，海外投资正在成为部分人群和机构的投资计划之一。不过，海外投资同样存在风险，海外的社会、经济、法律、科技、产业环境都与国内不同，且遭遇多种突发事件。

广发银行个人银行部财富管理与私人银行中心总经理姚永平表示，从2014年下半年开始到2015年上半年，广发银行私人银行客户有40%，都已经考虑或者是积极的已经参与了海外投资。

星石投资总经理、首席策略师杨玲则认为，由于大多数投资者对于海外市场风险了解不多，个人如果想投海外的话，还是要通过国内比较好的私人银行推荐的一些产品用来配置和投资。