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IT单身贵族月入4万 如何调整理财规划

张先生33岁,单身,从事计算机软件开发。今年自己开始创业,开了一家小微企业。目前公司有3个人。张先生每月的净利润有4万。积蓄200万,一部分用于信托,另一部分用于银行理财。

如何调整理财规划
如何调整理财规划

公司已经进入正轨,运转正常,开销不大。张先生风险承受能力较强,想优化自己的投资,获取更高收益。

理财分析

通过家庭财务分析,张先生属于工作相对稳定的高收入人群,资产负债情况良好,资金流动性非常强,但是资产收益率较低,张先生资产结构相对单一,信托、理财占比过高,家庭资产管理过于保守,且缺乏保障性计划,影响家庭资产的稳定性。由于张先生是私营业主,虽然软件开发是新型产业,也有较好的发展空间,但自己创业依然存在较大的风险,建议张先生在做各种投资规划前,先完成自己的保障规划,以保障自己生活的稳定。

理财规划

1、增配保障类资产

考虑到张先生是私营业主,目前医疗费用成本增加,建议增配保障类资产,每年使用工资收入的1/10购买重大疾病保险和年金保险,确保未来不会因为突发的医疗支出影响张先生及家人的生活品质,提前做好自己的养老计划,避免未来因公司经营出现问题而影响晚年生活。

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