在京白领年入10万 如何理财实现3年内结婚买房（4）

按照当前每月3700元的结余资金来看，袁强可以拿出其中的1500元投资1-2只股票型基金。这里推荐袁强通过基金定投的方式参与投资，尽管股票基金的风险较高，但坚持长期每月投资，可以起到平摊成本，降低投资风险的作用。就目前来看，尽管市场波动较大，但持有股票基金3年以上，获得20%以上的收益不是问题。

剩余的2200元中，可以拿出其中的1000元购买债券基金或者优质平台的P2P网贷，用来降低只投资股票基金的风险。就目前看，二级债券基金一年可以获得10%左右的收益，P2P网贷的收益率也在6%-10%之间。剩余的1200元，包括年终奖，都可以暂时存入货币基金中，待资金量有一定的积累后，可以购买国债、银行理财产品等风险极低的资产，获得4%-6%左右的收益。这样把资产按照“4+4+2”的比例进行配置，年均投资收益可以达到13%左右，结婚、购房等目标，都可以轻松实现。

【购房目标】父母支持，买房不是难事

袁强计划于3-5年内在北京购房，父母可以提供30-40万元的房款支持。我们按照北京当前的新房均价32000元计算，如果购买一套面积为70平方米的住房，总房价为224万。按规定，北京地区首次使用公积金贷款，套型建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款首付款比例最低为房屋总价的20%。如果袁强使用公积金还款，首付只需44.8万元。

袁强每年可以有8万元的结余，按照13%的投资收益率计算，3年后资产将累计至27.3万元左右，而且每年还会有10%的加薪，算上父母提供的30万元购房款，完全可以支付房屋首付。

支付首付款后，其他的房款缺口用“公积金+商业贷款”的组合填补，并且要用足公积金贷款，因为公积金贷款利率要比商业贷款利率更低，贷款的时间也尽量拉长，还贷期间遇到降息，还能减少还贷总额，自己的还贷压力也降低不少。