挣得少花得多 工薪家庭如何理财才合理

小何家有五口人，上有二老，下有一小，是一个典型的夹心家庭。小何的父母都没有正式工作，以前就靠打零工维持生活。小何成家生子后，老两口便放下了其他事，专心在家带孙子，一大家子的生活重担都落到小何夫妇身上。于是，家里赚钱的人少了，开销变多了，小何感受到了前所未有的经济压力。

【理财案例】

小何今年35岁，江苏人，目前在上海某中型企业就职，月薪1.2万元。妻子是一名幼师，每月薪资6500元。小何夫妇二人的收入都不算高，在上海这样的高消费城市打拼，同时又要兼顾父母、孩子的生活支出和孩子的教育支出，实在有些捉襟见肘。于是，以前从没接触过投资理财的小何也开始想尝试了。考虑到自己不具备专业的理财知识，又没有半点投资经验，小何决定进行理财咨询。

【理财目标】

1、投资获益；

2、保障家庭的正常生活；

3、三年内在老家省城买房买车。

【财务分析】

在与小何进行交流后，理财师从年度收支情况、资产负债现状等两个方面对其家庭财务状况进行了整理，并对此分别做出了分析，分析结果如下：

从数据可知，小何家的年储蓄率（每年盈余/收入总额）约为65%，说明支出合理，存款充足，资金灵活性较大。但是，从上述两个表格结果中，我们也可以看出其家庭财务方面的几个问题：一是可用资金有限，投资单一且保守。除了存款外，没有其他投资；二是收入渠道单一，除了工资收入和银行存款利息收入，基本没有其他增收渠道；三是家庭无负债情况，没有合理利用财务杠杆；四是缺乏家庭保障支出。

【理财建议】

根据上述的分析，德理财师为小何提出了如下家庭理财建议：

1、适当负债，灵活运用财务杠杆

负债并不一定就是增加家庭负担，对于有些家庭而言，适当的负债，有利于增加家庭资金的流动性和灵活性，利于有效发挥财务杠杆的作用。对于小何家这样有一定经济基础，也有稳定收入的家庭而言，学会巧妙利用负债是很有必要的。