银行延迟到账有猫腻 打着“时间差”赚钱

随着股市暴跌后震荡行情的出现，银行稳健理财供不应求，近期常在一两个小时内被“秒杀”。然而一些居民反映，银行理财产品明明到期了，账户内却没有钱？究竟到期后多久到账？

记者了解到，不同银行对此规定不一样，有的银行当天本息可以到账，有的则需要过两三天，而且从理财计划到期到资金到账，其间投资资金没有任何利息，一些投资者因此质疑银行有占用资金之嫌。

“T+N”是不成文“潜规则”

记者了解到，到期日和到账日是理财产品的两个重要时间点。到期日是理财产品投资期限的截止日，到账日是指理财产品到期以后，本金和收益支付到投资者账户的日期。不少投资者误以为产品到期日就是本息到账日，实际上这两个时间点多数并不一致。

福州银行界人士告诉记者，“T+N”在银行业内早已是一条不成文的“潜规则”。“T”指的是产品到期日，但产品到期后并不意味着投资者的本金和收益能当天到账，而是进入还本清算期，即是“N”，在这个期限里，投资资金没有利息。

目前银行普遍都存在着“T+N”的现象，一般清算期为1~3个工作日。如果是银行代销的理财产品，则一般在3~5个工作日。若代销的理财产品在海外，这个清算期就更长了，至少需要7~9个工作日。

到账滞后实际收益打折

这样一来，许多号称高收益的理财产品，特别是短期的理财产品实际上收益都不高。

因此，投资者购买理财产品时需注意，即使不同银行理财产品收益率一样，但因为兑付期不同实际收益会有差异。