增额终身寿险猫腻整理 不想被坑的看过来

增额终身寿险是指保额可以持续递增的保险，作为一种长期储蓄型保险，它兼顾了保障和财富增值的功能，下面来看看增额终身寿险猫腻整理攻略。

增额终身寿险猫腻主要在于前期现金价值低、投保有限制、提前退保有损失、收益水平并不是3.5%、不适合大龄人群或者年纪较大的孩子作为养老金规划或者教育金，具体为：

1、前期现金价值低：增额终身寿险是需要持有十几年以上才有复利效应的，属于理财保险产品，因此前期现金价值比较低；

2、部分产品存在投保有限制：增额终身寿险仅支持部分地区的人群投保，比方说弘康人寿的金满意3号产品为例，北京市和上海市进行购买；

3、提前退保有损失：对比起其他理财保险，终身终额寿险产品回本速度是比较快的，但是前提退保还是有损失，比较快的产品，趸交也要4年回本，因此4年之前退保有损失；

4、收益水平不是3.5%：虽然合同虽然说明复利每年增长3.5%，但是实际IRR值不能达到3.5%，市场上比较好的产品康乾3号瑞祥人生，30岁男性，一次性交10万，累计保费10万，80岁身故为558300元，IRR值可以达到3.4999%，属于目前市场上预期收益最高的一批。

5、不适合大龄人群或者年纪较大的孩子作为养老金规划或者教育金：提起增额终身寿险猫腻，其实大龄人群是不适合作为养老金的，比如55岁投保，60岁可能刚回本，复利时间不长，因此10岁以上孩子投保也是一样的道理。