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信用贷和抵押贷哪个划算 比一比就知道了

贷款的种类是很丰富的,其中信用贷就是无抵押贷款,是以借款人的信誉发放的贷款,而抵押贷是用户以本人名下的财产抵押,向银行申请人民币贷款的行为,那么这两者哪一个划算呢?

信用贷和抵押贷,在贷款额度、贷款期限、贷款利率、放款效率、还款方式等方面都有所不同。判断信用贷和抵押贷哪个划算,借款人可以根据自己的需求进行选择。

1、贷款额度

信用贷款额度会低于抵押贷款额度。

信用贷款的额度以借款人综合资质为准,获得相应的授信额度,额度一般在50万以内,例如建行信用快贷额度最高20万,农行网捷贷线上贷款额度最高20万。而抵押贷款额度会以抵押物价值为标准,例如建行住房抵押贷款额度最高为房屋价值的70%,农行住房抵押消费贷款额度最高500万,交行住房抵押贷款额度不超过房屋价值的70%。

2、贷款期限

信用贷款期限会低于抵押贷款期限。例如,工商银行信用贷款“融e借”,贷款期限最长为3年,农业银行信用贷款“网捷贷”,贷款期限1年,而工行的房屋抵押贷款期限最长10年,农行的房抵消费贷款最长贷款期限10年。

3、贷款利率

信用贷款利率一般会高于抵押贷款利率,因为对贷款平台来说,信用贷款的还款风险更大。例如,工商银行的融e借,最低年利率4.35%,而房屋抵押贷款的最低利率4.3%。

4、放款效率

信用贷款的放款效率会高于抵押贷款放款效率。

信用贷款只需要对借款人资质进行审核,支持全流程线上办理,一般当天就能完成放款;而抵押贷款需要对借款人综合资质进行审核,对抵押物价值进行评估,还需要办理抵押登记手续,一般需要1-7个工作日完成放款。

5、还款方式

信用贷款还款方式种类会少于抵押贷款。信用贷款还款,一般包括按日计息、等额本息、等额本金等方式;抵押贷款还款,一般包括等额本息、等额本息、按月付息到期还本、按月付息分期还本等方式。

信用贷和抵押贷的差别有很多,如果借款人看重利息,那么抵押贷款会更划算;如果看重放款速度,信用贷款会更划算;如果看重还款压力,抵押贷款会更划算;如果个人信用资质较差,抵押贷款会更划算。

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