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贷款额度降低怎么回事 被降额怎么解决

要知道,所有的贷款平台额度都不是固定不变的,平台会根据借款人的信用情况来调整借款额度的,因此会有降额或者提额的出现,下面来看看贷款额度降低怎么回事?

贷款额度被降低,通常是以下原因导致的:

1、同时申请多笔贷款,存在多头借贷的情

用户在申请A贷款时,同时又申请了B贷款、C贷款甚至D贷款,贷款机构在查询用户的征信报告时,会发现用户同时申请了多笔贷款,这样就多头借贷的嫌疑。多头借贷会增加贷款逾期的风险,这样贷款机构为了规避风险会直接调低用户的贷款额度。贷款额度被调低后,即使用户申请了借款,只要用户具备基本的还款能力,那么就可以将欠款还清。

解决方法:用户最好不要同时申请多笔贷款,可以先申请一个贷款,等贷款结果出来后再申请其他贷款。

2、综合信用评分下降,系统重新评估贷款额度后调低了贷款额度

大部分贷款机构会不定期重新评估用户的贷款账户,完成评估后发现用户的综合信用评分下降,那么就会直接调低用户的贷款额度。信用资质条件越好的用户,可以获得的贷款额度就越高。相反,信用资质条件越差,贷款机构提供的贷款额度就越少。

解决方法:用户需要积极提升个人综合信用评分,比如增加还款能力、降低负债率、按时还款等,这些行为都可以有效提升个人综合信用评分。

3、贷款机构的贷款额度不足

部分贷款机构放款额度不足时,会对用户的贷款额度进行调整,即信用资质条件较好的用户可以获得较高的贷款额度,信用资质条件一般或者较差的用户,就降低其贷款额度。因此,当用户的贷款额度被调低时,可能是贷款机构的放款额度不足。

解决方法:用户可以在额度被降低后不申请贷款,等贷款机构放款额度充足时,再查询贷款页面的贷款额度是否恢复或者提升。

4、用户经常提前还清贷款,被贷款机构认为没有较大的借款需求

用户申请贷款后,经常提前还清贷款,这样贷款机构会认为用户没有较大的借款需求,从而将用户的借款额度调整给更需要借款的用户。

解决方法:用户申请借款后,没有特殊情况尽量不要提前还清欠款。或者用户不要经常进行提前还清的操作,偶尔提前还清并不会影响贷款额度。

5、贷款账户的活跃度不高

用户注册了贷款账户后,极少申请贷款或者基本上没有申请过贷款,这样也会被系统判定为没有借款需求,从而降低贷款额度。

解决方法:用户需要不定期申请贷款,并且偶尔申请大额贷款,这样可以告诉系统自己有一定的借款需求。

6、个人征信出现问题

用户的个人征信中有不良信用记录,比如逾期记录、代偿记录、呆账记录等,这些不良信用记录会导致个人征信不良。或者用户的征信中有大量贷款审批查询记录,大量的贷款审批查询记录会将个人征信弄花,个人征信被弄花后,用户申请贷款审核会更加严格。

解决方法:用户需要还清逾期的欠款,让不良信用记录早日删除。至于贷款审批查询记录过多,只要在6个月或者以上的时间不办理任何信贷业务,之后用户再申请贷款,基本上就不会受到贷款审批查询记录过多的影响。

7、负债率过高

用户的负债率过高,比如负债率超过50%,贷款机构就会认为借钱给用户存在较大的风险,这时候为了降低逾期的风险,贷款机构会主动调低贷款额度。贷款额度降低,用户只能申请小额的贷款,这样用户在还款时不会有较大的还款压力,从而可以按时还清欠款。

解决方法:用户需要提前还清部分贷款,这样可以直接降低个人负债率。

8、还款能力降低

用户的资产出现变化,比如收入减少、工作不稳定都会导致收入不稳定等,收入不稳定时,用户在还款时逾期的风险就会增加。贷款机构会综合评估用户的还款能力,当认为用户的还款能力下降了,那么就会直接调低贷款额度。

解决方法:用户需要有稳定的收入,同时增加一定的收入,还款能力增强后,贷款额度也会跟着恢复。

9、近期修改了个人信息

用户近期修改了个人信息,而系统是实时评估用户的信用资质状况,用户当前的信用资质条件与之前的信用资质条件不同时,贷款额度肯定会发生变化。当前的信用资质条件没有之前的信用资质条件好,则用户的贷款额度就会被降低。

解决方法:用户修改了个人信息后,需要让信息稳定一段时间,并且在这期间积极提升综合信用评分,之后系统重新评估用户的贷款账户,贷款额度就有可能恢复甚至是增加。

贷款额度被降低通常是多个原因共同作用造成的,因此用户想要恢复额度,会需要解决多个问题。当然,多个问题的解决方法会有重叠,用户只要保持良好的个人征信、提升个人还款能力、将负债率控制在合理的范围内,那么贷款额度被降低后,后续基本上都可以恢复。