为什么申请什么贷款都不通过 从这几方面入手

大多数人急于用钱直接去平台借钱，而不是向别人借钱，这样可以避免欠人情。但每个贷款平台都要对借款人进行审核评估，不符合要求的借款人会直接拒绝贷款。可是为什么申请什么贷款都不通过？

不管是在哪个平台贷款，为了规避风险，贷款平台会综合评估借款人资信条件，看是否符合借款要求。通常会从几个方面入手，一个是借款人当前信用状况，一个是借款人当前还款能力，一个是借款人历史借贷记录。

1、当前信用状况

大多数贷款平台是正规机构产品，应监管要求接入了征信系统，会以借款人的个人信用作为评估标准之一。如果借款人征信有这几种情况的，十有八九会被贷款平台拒贷。

(1）当前有逾期，即借款人已办理的信贷业务没有按时履约或者超时还款，被记为逾期后上报征信系统。再去办理贷款，贷款平台会认为借款人没有履约意识，借贷风险高，是不会通过借款人的贷款申请的。

(2）当前征信花，即借款人征信被信贷机构多次以贷款审批、担保资格审查、信用卡审批等原因查询，并且每次查询时间间隔太短，比如一个月查询3次，3个月查询6次，6个月查询8次等，查询记录太多借款人的征信就越花，相应的借贷风险也越大。

(3）当前有呆账，借款人办理信用卡或者贷款后，未能按时还款，且逾期时间超过180天以上，被多次催收仍未还款的，信贷机构把这笔欠款记为坏账处理了，就会在征信上记为呆账，相当于逾期的升级版，贷款也会被拒。

(4）当前有代偿，借款人之前借款的平台和担保公司合作，一旦借款人逾期未还就由担保公司代为还款，如此担保公司就成为借款人的新债主，对还未还款的借款人，担保公司就会上报征信系统，借款人的该笔欠款还款状态就会显示代偿。

2、当前还款能力

借款人的还款能力受两个因素影响，一个是当前收入，一个是当前负债。因为还款能力导致贷款不通过的，要么是当前收入降低了，要么是当前负债增加了。

（1）当前收入降低：有些贷款平台对借款人的收入有规定，比如像月收入要3000才达标，要是借款人收入降低到2000，是明显不符合借款要求的，自然也会被平台拒贷。

（2）当前负债增加：借款人在贷款前比之前新增了大额负债，比如借了其他贷款，或者是使用信用卡大额消费未还，导致整体负债率超过收入的50%，剩下的50%收入又要日常开支，就没有多余的闲钱再来还贷。

3、历史借还记录

每家贷款平台都有自己的一套风控评估机制，会把经常不按时履约的借款人加入黑名单，就算以后把欠款还清了，可是其平台信用分并没有恢复，只要低于系统要求的评分，借款都不会通过。