回租模式崛起 上百家平台正试探监管底线

现金贷遭遇强监管后，回租模式崛起。据了解，回租模式是现金贷的变种之一，能完美绕过监管。而令人惊讶的是，有的平台回租年化利率高达1832%，坏账率也达40%。

最早的回租模式，是一些尝试做信用租赁的平台。其模式是，用户不再需要分期购买一部手机，只要每个月付一点租金，就可以租用一部新手机。一年之后，用户可以考虑支付尾款，将手机买下来，也可以选择不租了，再换一部新手机。

但很快，“回租”这个模式就被现金贷玩家利用，彻底玩坏。目前，回租正在成为现金贷的“新宠”。就在一两个月间，涌入上百玩家，用这种“撞线”的方式，在试探着监管的底线。

“回租”这个模式，被业内人称为“完美”绕过监管的终极模式。它是如何做到的？

“用户下载这个APP后，就会自动识别他是什么手机，第一步，就是用户要把手机卖给平台。”做过回租平台的负责人陈思称。

“接来下是评估手机的价格，但是，这个价格，其实根本不会看你的手机价值，而是正常的、申请现金贷的流程。”陈思称。“用户需要提交的，还是身份证信息、工作信息、运营商数据、紧急联系人等借贷数据。这些数据就会进入后台，进行风控审核，通过审核，就会显示一个手机回收的价格，一般是1000到3000元不等。”

评估之后的第二步，都是放款。比如，如果平台给手机股价1000元，就会将1000元打到用户的银行卡。然后，再让用户签订“所有权”协议。

“注意，此时手机的所有权，就转移给了平台，此时，还需要提供设备ID和密码。比如，苹果就需要提供苹果ID和密码。”陈思称，接下来，才是这个模式最为巧妙的一步。

接着，用户就要从平台，将手机再租回来。“比如手机估价1000元，再回租回来一周的租金就是1200，再给平台1200，相当于1000是借款，200就是借款利息。”陈思称。

“我这不是借贷，这就是租赁啊，所有现金贷的法规，完全管不着我们。”多位回租产品的从业者一针见血地指出。

而这个模式，正在演变成最野蛮的“收割机”。很多回租平台，正在收取天价“砍头息”。

很多平台在放款之前，会扣掉一部分所谓的“评估费”或者“服务费”。“这些费用，其实就是砍头息。”陈思点透了其中的逻辑。

以“乐回租”为例，如果手机估价1000元，需要支付260元评估费，到账740元，7天之后却需要还款1000元。以此来计算，年化利率高达1832%。

大多回租从业者承认，回租的利息，其实要远高于现金贷。“年利息一般都是500%之上。很多都高达1000%。”陈思称，这是因为，这个模式的风险太大，只能通过高利息，覆盖高风险。

使用回租的用户，都是什么人？“都是很难从现金贷再借到钱的用户。”陈思称。

多位做回租平台的从业者透露，这个行业的坏账率高达40%，甚至更高，“50%的时候都有”。

为了挣更多的钱，降低风险，这些平台又将罪恶之手，伸向了学生。“我们现在重点搞的，就是学生群体。”陈思称，这个群体的获客成本最低、风险最小。

“现金贷规定，不能给学生借款，但我们这是回租，没有这样的规定和红线。”不少从业者直言不讳，称学生群体，才是他们的核心用户群。

上有政策，下有对策。现金贷被整顿后，又涌现了“回租”模式，而且性质更为恶劣。这些平台为了利润，竟敢践踏监管红线，实在是令人气愤。广大学生朋友，千万不要掉进“回租”的坑啊。