银行理财产品是什么？银行理财产品和信托产品的区别

大部分的人由于理财知识的缺乏，常常选择一些比较安全的理财产品，现在，理财产品的方式越来越多，譬如银行理财产品、信托理财产品、互联网理财产品，今天小编就来说关于银行理财产品的知识，那么银行理财产品是什么呢？下面小编就为大家介绍一些银行理财产品的含义以及它与信托产品的不同之处。

银行理财产品：

银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。那么它与信托产品有什么不同之处呢。

银行理财产品和信托产品区别：

（1）从利率角度。银行理财产品和信托产品具有较高的利差，目前银行理财产品的平均收益率为4.11%，信托理财目前平均年化收益过9%，主要区间是8-11%。

（2）从资金投向角度。银行理财资金池很大一部分是投向了信托产品，而信托产品的每一笔资金都有明确的投资方向。

（3）从财产清算角度。信托理财具有银行理财不具备的债务隔离功能。根据《信托法》：信托资产具有独立性，不能被抵债、破产、清算和分割，是从委托人、受托人、受益人的财产中独立出来的一笔财产。因此，信托资产在发达国家通常被作为财富管理和财富传承工具。而银行理财资产、基金、不动产等等一旦发生债务纠纷、法律诉讼纠纷、离婚等等均要被冻结或者用来抵债、清算、分割等。

（4）从存款期限角度。银行理财大部分期限都比较短，具有较高的流动性；但这一优势正在被信托产品渗透，像中融信托汇聚金1号，认购者可以自行订购7天、14天、30天、60天、90天、180天、270天、360天，收益均高于同期银行。

（5）从专业化程度角度。银行核心业务是存款贷款利差；银行很少主动研发理财产品，基本是用理财产品对接信托、城投债、企业债等，从而赚取利差。信托公司则是专业的财富管理公司，每一笔投资业务都要独立完成尽职调查，研发和设计产品，因此，在投资专业上比银行更胜一筹。

（6）从投资门槛角度。银行理财比较大众化，门槛通常为5万；信托的门槛较高，分100万/300万两个档次，300万可以自由选择产品，但是100万的银监会规定只能有50个名额。现在有团购信托、小信托出台，信托认购者的门槛降低至20万，收益率较直接购买低很多，不过也比银行的理财产品收益要高。