央行降息为什么房贷月供没减少 原因是这样

每个月背负几千元的房贷，压力很大，即使不吃不喝都要先还房贷，不然那房子都要没收了。最近新闻都在报道央行降息，很多人疑惑怎么房贷月供没减少。那么，央行降息为什么房贷月供没减少？原因是这样。

贷款降息了，房贷月供没有降，这是因为LPR下调，用户的房贷利率要明年才会调整，当年的房贷利率是不会发生变化的。或者用户的房贷利率是固定利率模式，那么不管LPR怎么调整，用户的房贷利率都不会发生任何变化。因此，贷款利率下调，房贷利率并不会立刻发生变化。

并且用户的房贷利率一般为固定利率模式与浮动利率模式，用户的贷款合同签订的是固定利率，不管LPR如何降低，贷款利率都不会发生变化；LPR降低后，月供并不会立即发生改变，必须等到贷款合同约定的利率变更日，新利率生效后，月供才会跟着变化。因此，贷款降息后，月供不变要根据实际情况来分析，并不是所有的贷款利率降低了，后续的贷款利息就一定会降低。

按揭贷款每期的利息按整期（30天）计息，当贷款利率定价发生变更时，则按时间区间分段进行计息，即“老的老办法，新的新办法”。如定价变更日为1月1日，去年12月按照老利率，1月1日之后按照LPR计算。由于12月共有31天，当按天计息时，12月多出来的1天利息可能比后部分按新利率计息“省下”的数额还要多。

具体来看，若选择等额本金方式，每月偿还相等本金，利息随本金递减，利率下降，月供金额减少。而根据等额本息还款方式，借款人在还款期内，每月偿还同等数额的贷款，因此，利率下降后银行会重新计算贷款人月供，每月需要还的本金增加，就会出现1月份月供未改变或增加的情况，而1月份增加的还款部分相当于客户提前偿还了一部分贷款本金，将会减少贷款总的利息支出，从2月开始月供会减少。