银保监会通报人身险问题 产品条款制定有待加强

10日，中国银保监会人身险部发布《关于近期人身保险产品问题的通报》称，近期人身保险产品监管中发现的典型问题如下：

一是产品设计问题，包括产品责任设计与产品定义不符、产品保障功能弱化；

二是产品条款表述问题，包括条款表述与法律规定不符、条款表述不清晰、条款表述易引发纠纷等。

三是产品费率厘定问题，主要指短期健康保险产品有费率调整表述。

四是其他问题，比如备案材料报送不规范、备案材料信息填写不规范等。

银保监会在现场调查中还发现，2019年3月至5月中旬，海保人寿通过易康吉保险经纪有限责任公司，在深圳市随手科技有限公司旗下网络平台销售好生活借款人意外伤害保险过程中，存在以下问题：一是除根据地区、职业等因素进行费率浮动外，还参考了客户的借款期限、借款金额、资产、信用状况等因素，没有完全按照经备案的保险条款对费率浮动进行管理。二是与易康吉经纪约定的佣金费用率大幅高出精算报告中的预定费用率水平。海保人寿对上述问题进行了整改，并对相关责任人进行了内部问责。

银保监会强调称，《健康保险管理办法》实施后，对健康保险业务提出了新的要求。各保险公司应关注如下问题：一是长期健康保险产品犹豫期不得少于15天。二是含有保险续保条款的健康保险产品，应当在产品精算报告中说明保证续保的定价处理方法和责任准备金计算办法。三是保险公司销售健康保险产品，不得强制搭配其他产品销售。四是产品备案材料中的总精算师声明书和法律责任人声明书等材料中，关于原保监会的相关表述应按机构改革后最新名称进行调整。

银保监会表示，各人身保险公司应当加强对产品开发的规范管理，严格对照历次通报内容进行自查，加强对产品条款制定、费率厘定等工作审核把关，确保产品依法合规。不得设置不合理的免责条款缩小保险责任范围，不得设置不合理的约定限制消费者合法权利，不得设置不合理的条款表述为误导销售提供便利。