银行存贷竞争日趋激烈 广发银行加快“双轻”转型

当前，经济下行压力加大，银行存贷业务竞争日趋激烈，不良资产占比上升，盈利水平下降，传统的高资本消耗、重资产粗放式经营模式难以为继。这决定了银行必须要发展“双轻”业务，应对激烈竞争，缓解资本压力，实现可持续快速健康发展。

29日，广发银行在上海召开座谈会，以交易银行业务和托管业务为典型，以广发银行上海分行为样本，详解广发银行“双轻”转型。

“双轻”上阵，靶向高质量发展

所谓“双轻”业务，是指以低资本消耗或低资产占用，获取较优资本效益和较高资产收益的业务。

广发银行早已开始“双轻”转型。以被视作内部“双轻”转型领先样本的上海分行为例，广发银行上海分行行长助理汪浩介绍说，根据中国人寿集团和广发银行总行的战略定位和新发展理念，近年来，上海分行主动适应经济发展新常态，全面推进“双轻”转型，实现减负增效、促进公司业务转型，力争打造轻型银行，从而实现高质量、可持续发展。

“比如，结合十三五规划、上海‘五个中心’及自贸区建设战略，上海分行以交易银行等‘双轻’产品为抓手，着力引导经营单位将传统流贷等重资本消耗业务，向国内信用证、票据贴现、非融资性保函轻资本业务转化，经济利润明显提升。”此外，考虑到人民币贷款规模极为有限的现状，上海分行结合自身情况，依托上海自贸区FTU金融创新，为企业提供海外银团、外币放款等综合金融服务，也明显提升了上海分行2018年综合效益。

最新的动作是，今年上半年，广发银行在全行层面下发关于进一步推进“轻资本、轻资产”业务发展的指导意见，明确将交易银行、投资银行、资产管理、财富管理、资产托管、金融市场等业务列为“双轻”转型的重点，并配套了十余条指导措施，确保“双轻”业务能够得到大力推进。

多点发力，蓄轻型化清源活水

广发银行资产托管部总经理蒋柯接受采访时介绍，资产托管业务不占用银行经济资本、不计提拨备，近年来已成为商业银行轻型化道路的必然之选。

近一年来广发银行在此领域更是花大力气、下深功夫，托管规模已突破2.5万亿元、服务客户超1500家，通过托管业务的产品创新、系统优化、服务升级，有力地助推了全行“双轻”战略的执行。

就在今年，广发银行资产托管部推出新一代资产托管服务系统平台。新一代服务平台运营体系高度电子化、自动化，极大程度简化了清算、核算、监督等业务的操作流程，实现流程节点高效流转；综合管理体系围绕产品实现全生命周期管理，通过集约化、规范化的全流程线上管理，常规产品能实现一天审合同、一天开户，有效缩减了客户等待时间，提升业务效率；对外托管服务体系，通过建立集网上银行、移动APP、微信公众号于一体的客户交互系统，方便客户全天24小时自主查询产品审批进度、账户信息，审核指令，解决了信息不对称、反馈时间长等问题。

值得一提的是，广发银行重点发展跨境托管业务，托管规模超500亿元，连续四年稳居股份制银行首位，为控制汇率风险、践行“一带一路”倡议贡献坚实力量。

在“双轻”转型之路上，作为业内首家搭建总部级别交易银行架构的银行，广发银行交易银行业务涵盖供应链金融、对公票据、跨境金融、现金管理、支付结算、对公互联网金融、对公移动金融等众多领域，也是推动“双轻”转型的中坚力量。

该行交易银行的具体抓手则是场景式产品研发+立体式业务推动。据广发银行交易银行部高级主管叶世敏介绍，该行已推出21种轻资本产品方案和轻规模产品方案，同时加大对e秒供应链、“极智”现金管理、跨境瞬时通三大系列产品的研发和推广力度，部分产品在市场中具有较大的竞争优势。

与此同时，该行内部通过推出“轻赢指数”、设立“轻赢之星”势力榜单、开展多层级宣导培训等措施，提高经营单位业务积极性，推动产品落地。以上措施保证了交易银行这一轻型业务的快速发展。