央行再开巨额罚单 因违反支付业务规定被罚

这几天央行加强反洗钱监管，发现有很多第三方存在违法行为，所以接二连三对他们发出巨额罚单，一时之间掀起巨大争议。央行再开巨额罚单，支付宝这次摊上大事了被罚412万元，而国付宝则罚4646万元。

央行再开巨额罚单引关注，其实并不只是支付宝和国付宝被罚，还有其他的第三方支付都受到不同程度的罚款，央行甚至还一口气开出两张千万级罚单，这简直是跌破大众眼球。

在中国人民银行总行7月30日向卡友支付和付临门支付开出合计3000万罚单后，中国人民银行各分支机构也行动起来，对包括支付宝在内的第三方支付公司们开出罚单。其中，8月6日，支付宝（中国）网络技术有限公司因违反支付业务规定，被央行上海分行处以罚款人民币412万元。同一天，中国人民银行营业管理部更是一口气开出了两张千万级罚单：国付宝信息科技有限公司合计被罚4646亿元，对联动优势也收到了2640万元罚单。

在对国付宝开展支付业务和履行反洗钱义务执法检查中，央行营管部表示，该公司未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查，客观上为非法交易提供了网络支付服务。此外，国付宝公司还存在为身份不明的客户提供服务或与其进行交易、未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送可疑交易报告、未按规定披露相关事项、未按规定存放和使用客户备付金、未留存商户档案等违法违规行为。

因此，央行营管部对国付宝给予警告，没收违法所得217651.47元，并处罚款24286051.47元，合计罚没46462102.94元，对该公司相关责任人员处以罚款。

国付宝2011年底从央行获得支付业务许可证，可以在全国范围开展包括互联网支付和移动电话支付业务，2016年12月，在牌照续期后，国付宝的业务进一步扩展到了预付卡发行与受理（海南省、陕西省、云南省、湖南省、北京市）。

而联动优势公司则在央行营管部开展的支付业务和跨境外汇收支业务执法检查中，被发现未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查，客观上为非法交易提供了网络支付服务。还存在特约商户资质审核不严、未按规定使用客户备付金、部分支付账户未达到实名制认证要求、违反规定将境内外汇转移境外等违法违规行为。

联动优势同样被央行营管部以及北京外汇管理部警告，没收违法所得12079185.64元，并处罚款人民币14319713.64元，合计罚没26398899.28元。联动优势2011年8月拿到第三方支付牌照，2014年将业务从互联网支付、移动电话支付拓展到银行卡收单。

在收单罚单后，支付宝方面表示，在第一时间启动了整改计划，目前，大部分事项都已整改完毕并得到监管认可。后续，支付宝将加强自身的支付业务管理，在监管部门的指导下不断完善业务规则、风控措施和产品流程，严格落实监管规定。

这不是支付宝第一次收到央行罚单。此前的2017年5月，支付宝也因违反支付业务规定被中国人民银行上海分行要求期限改正，处以罚款3万元。此外，支付宝今年还因超出业务范围开展跨境外汇支付业务，以及国际收支申报错误和未按规定报送异常风险报告等资料收到国家外汇局60万元的罚单。

“今后，中国人民银行营业管理部及北京外汇管理部将继续依据相关法律规定，认真落实国家互联网金融风险专项整治工作部署，严厉打击互联网金融乱象，从严查处为各类非法交易提供支付服务等违法违规行为，规范经济金融秩序，维护首都金融稳定。”央行北京营管部表示。

在严监管的大背景下，央行今年针对支付行业密集出台了规范行业发展的新规定。自2018年4月1日起，银行、支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时，应当通过人民银行跨行清算系统或者具备合法资质的清算机构处理。此外，从2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。今年6月29日，央行发布的“114号”文明确自2018年7月9日起，按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例，到2019年1月14日实现100%集中交存。