五大行年报全部出齐 盈利复苏一年大赚近万亿

截至29日晚，五大行年报全部出齐。2017年，五大行一共赚了9639.05亿元，资产规模也稳步增长，总量达到近百万亿级别。同时，五大行资产质量整体企稳，拨备覆盖率均显著上升。一个值得注意的趋势是，消费升级格局下，零售业务不再只是股份行、中小行的业绩“利器”，国有大行也开始发力零售战略。

净利润增长提速资产规模稳步上升

2017年，五大行盈利能力复苏，净利增速较2016年水平明显回升，净息差也有走阔趋势。按净利润排序看，工行继续占据第一位置，2017年实现净利润2860.49亿元，同比增长2.8%，而2015年和2016年净利润增速仅有0.5%。净利润总量保持全球银行业最好水平。净息差增长6个基点至2.22%。

建行紧随其后，去年实现净利润2422.64亿元，同比增长4.67%，较往年有大幅度提升。这主要得益于其利息净收入增长8.30%，净息差保持逐季上升态势。农行全年实现净利润1929.62亿元，同比增长4.9%。中行2017年实现净利润1724.07亿元，同比增长4.76%。

从资产规模来看，五大行继续保持了稳健增长势头。不论体量还是增速，工行都排第一。截至去年末，工行资产规模达26.09万亿元，同比增长8.08%。农行、交行和中行的资产规模增速也较快。截至2017年末，农业银行总资产规模达到21.05万亿元，同比增长7.6%。交行资产规模为9.04万亿元，同比增长7.56%。中行资产总额达19.47万亿元，同比增长7.27%。

零售业务急“冲锋”信用卡发卡量激增

2017年，向来占据对公业务优势的国有大行也开始瞄准个人客户，“零售战略”成为频频出现在年报中的一个词汇。工行提出，深化推进大零售战略。2017年，该行个人客户净增近3800万，其中信用卡客户增至8859万，成为国内客户总量最大的信用卡发卡行。大零售和金融市场业务对该行营业额的贡献提升。

建行也全力推进零售业务优先战略。年报显示，公司银行业务利润占比出现下降，而个人银行业务税前利润占比达到45.95%，较上年提高2.16个百分点。截至去年末，建行信用卡累计发卡突破1亿张，达到10693万张，新增1286万张，实现消费交易额2.62万亿元。

截至2017年末，农行信用卡累计发卡8481万张，当年新增发卡1618万张，同比增长23.6%。农行信用卡年消费额15163.02亿元，增长率13.3%。

拨备覆盖率显著回升资产质量企稳

去年，全行业资产质量企稳，五大行的拨备覆盖率提升，不良贷款率普降。2017年末，工行不良率实现五年来首次下降。不良率较上年下降0.07个百分点至1.55%，连续第四个季度实现环比下降。同时，逾期率、劣变率、剪刀差等关键指标逐季向好。

历时两年时间，工行拨备覆盖率重新回到150%的监管红线以上，去年末拨备覆盖率为154%，较上年大幅提升17.38个百分点，资产质量压力得以缓解。

农行的不良贷款率下降0.56个百分点至1.81%。拨备覆盖率高达208.37%，较去年初提升34.97个百分点。建行不良贷款率1.49%，较年初下降0.03个百分点。拨备覆盖率为171.08%，较年初上升20.72个百分点。