保险业强监管主旋律渐明朗 多家险企收到罚单

记者梳理发现，今年以来，保监会及其官网和各地保监局行政处罚信息统计显示，已开出502张罚单，其中，处罚财险和寿险公司罚单均接近150次，其数量超过去年同期，保险业强监管主旋律渐明朗。从具体处罚的理由来看，电话销售和虚列费用为险企行政处罚的重灾区。

有统计称，今年上半年，监管部门因“虚列费用”共对39家次保险机构进行处罚，处罚金额达694万元，占比14.86%。各地方保监局共对34家次保险公司的电话销售中心进行处罚，处罚金额达715万元，占比15.30%。保监会官网显示，今年以来，保监会共开出20张“罚单”。

对7家保险机构及相关涉事人员罚款417万。各地方监管部门共发布482张“罚单”，合计处罚金额超过6000万。从处罚公司类型来看，寿险、财险和保险中介机构均成为监管部门的行政处罚对象。且除了使用罚金的行政处罚方式外，对于部分违法情节较为严重的保险中介机构。

监管部门往往对其处以暂停业务的处罚。具体到各地方监管上，记者梳理发现，寿险公司“电话销售”误导、欺骗投保人以及对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况、未如实讲解与保险合同有关的的重要情况等均成为处罚重点。在行政处罚书中所占比重位列榜首。

紧随其后的为财险公司在各项费用上的“小动作”，其最易遭受处罚的理由是“虚列费用”，包括虚构保险中介业务方式套取费用、虚列营业费用、虚假报销等。此外，营业许可证到期未续、营业地址变更、管理人员任命不合规等均列入各地监管部门处罚书中。

对于行业监管不断趋严，有金融人士对记者表示，在金融严管大背景下，以往“粗犷式”发展的保险面临更为严格的“穿透式”监管。最近保监会出台的《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，也是着重在于规范保险机构和保险代理人合规展业。

“险企在内部稽查、内部审计等内控制度上，其重视程度和专业程度总体弱于银行等金融机构，今年监管要求对险企内部自查自审要求更为明显、频繁。”上述资深金融人士称。在中南财经政法大学金融学院保险系副教授段文军看来，地方监管“屡管不止”背后，折射出险企总公司内部管理上的薄弱。

“之所以电话销售和虚列费用最为常见，是因为信息海量，险企存在着侥幸心理。”段文军建议，一方面，监管上可实行“连带责任”的方式，总公司层面对各地分公司不合规、不规范的经营也需要承担相应的责任，而不是仅仅对各级分公司进行处罚。另一方面，对于涉事的管理人员和销售人员，行业内可建立“个人诚信”档案，让其在任职上更有规范性和责任意识。