金融业加速布局土地流转 提升农村土地经营权流通性

金融服务正在加速渗透土地流转的各个环节。日前，全国首笔农村土地经营权流转履约保证保险在四川完成赔付，这被业内认为是农地流转风险防控机制取得了进展。与此同时，多家互联网金融企业也开始“解囊”布局农村土地相关业务。

专家表示，金融业加速布局土地流转能有效拓宽土地经营者的资金来源渠道，但是因为土地经营权不是完整物权，快速变现存在困难。为此，应加快法律修订进程，提升农村土地经营权在市场上的流通性，从而实现实质上的突破。

农村土地经营权流转履约保证保险是今年中央一号文件提出的农地流转风险防控机制中的一项重要创新尝试。过去土地流转常因经营不善、业主转型等非正常性中止的情况，让农民租金“打水漂”。

而现行政策法律体系中，对土地流转缺乏强有力的约束机制，双方违约代价偏低，风险因此居高不下。从2015年开始，成都市探索引入保险机制，只要土地承租业主违约退出，农民因此蒙受的损失都可以得到保险公司补偿。此外，成都市将对规模经营面积在50亩以上参保户进行财政补贴。据悉，该市刚刚完成的首笔赔付涉及了54户村民，保险公司共支付保险赔款31.75万元。

数据显示，我国目前流转比例已超过农村承包地总面积的三分之一，流转总面积超过4亿亩。有专家表示，当前中国农村可流转的土地价值估算约为100万亿元，其中耕地约40万亿元。随着我国农村土地流转率每年逐步提升，金融业对布局农地流转的兴趣也在逐步增加，一些互联网金融企业意识到了其中的投资机会，纷纷入局。

近日，京东金融宣布战略投资一家线上土地流转平台——聚土网。有分析称，通过这项投资，京东金融可以更精准地获得农村金融服务的客户，并且与聚土网合作对农户进行征信评估，把控风险，为合乎风控标准的农户提供土地流转贷款，开创土地流转金融服务O2O新模式。据了解，京东金融和聚土网目前已经合作开发出了“土地租金分期贷”的金融产品。

但实际上，我国土地流转过程中的金融服务一直是薄弱环节。如何进一步激活这些“沉睡”的土地资产，是当前“三农”领域迫切需要解决的问题。《经济参考报》记者在衡阳力丰现代农业发展有限公司采访时发现，该公司在当地流转了6000亩土地，同时以“公司+合作社+农户”的模式发展了1万多亩土地种植萝卜和梨树，已累计投入8000多万元，今年计划再投入数千万元。

但该公司的资金来源主要是靠老板之前做物流行业的积蓄，以及拿物流企业和私人的资产进行抵押贷款。据公司负责人吴力介绍，农业缺少抵押物进行融资，尽管有些地方探索土地经营权抵押贷款，但也只是杯水车薪。

就此，国家也在加强相关政策支持。今年的中央一号文件在推进土地流转以及加快农村金融创新方面进行了重点布置，包括通过经营权流转等多种方式加快发展多种形式规模经营、鼓励地方探索土地流转履约保证保险、深入推进承包土地的经营权抵押贷款试点等一大批具体改革措施。

而就在几天前，中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快构建政策体系培育新型农业经营主体的意见》正式公布。《意见》鼓励农民通过流转土地经营权，提升土地适度规模经营水平；同时也围绕改善金融信贷服务提出了数项具体支持措施。

长沙理工大学经济与管理学院金融系教授刘祚祥在接受《经济参考报》记者采访时表示，随着政策支持加码和土地流转率上升，金融业加速布局土地流转，确实能有效扩宽土地经营者的资金来源渠道。

但是，也不能忽视土地流转中金融服务存在的风险。土地经营权仍然不是完整物权，因此无论是定价还是抵押都存在连锁缺陷。例如，一些银行把土地上的附着物及农作物的未来收入一起算上进行组合定价，但最后抵押出的金额却远远低于土地的实际价值。可见，农村土地存在变现难的问题，这可能导致负债风险。因此，金融业要想真正进入土地流转这项业务，还有很多技术上的障碍需要突破。

北京农村产权交易所合作发展部负责人赵忠煦也表示，虽然每年都在发文件加大农村金融服务的创新力度，但具体到金融机构执行层面还是有很多具体困难。土地经营权不是完整产权就意味着不能快速变现，目前相关法律修订也还没完成，所以即便保险公司或互联网金融企业进入也只是在这个市场抢占一些先机，却不能从根本上解决土地流转中的金融问题。

因此，要实现实质上的突破，各类金融机构对涉农贷款的要求有必要区别于其他行业，并且，应加快法律修订进程，解决土地经营权在市场上的流通性，让农村土地也能够像商品一样快速流通。