境内5万、跨境20万起需上报 你对洗钱了解多少？

央行新规：中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2016〕第3号)，自2017年7月1日起实施。

此次新规，最亮眼的莫过于这几点：

1、境内现金交易人民币5万起需上报。

2、跨境20万起需上报。

3、非银行支付机构首次被纳入责任主体。即支付宝、微信都会受到这次新规的影响。

颁布此次新规，意图很明显，无非是想控制犯罪分子洗钱，对普通消费者影响几乎为零。但可能会增加一些小型的第三方支付机构的压力，毕竟这些小机构的监督系统不够完善。

什么是洗钱？

指犯罪分子非法获得的金钱、伪钞，经过合法的金融作业流程，以“洗净”为看似合法的资金。简单来说，就是不正当的钱最后正当化，这个过程就是洗钱。

说起洗钱，它最初的来源于黑帮。黑帮收入无非是：地下赌场、贩毒、高利贷。开始时，都是面对面交易，钱的主体以零散钱为主，如果你三头两天，一麻袋一麻袋的零散钱去存银行，肯定会引起特别关注。

咋办？搞一些实体店吧，像洗衣店、洗车店。这些店的收入也是以零钞为主，即使有人查也就不怕了。于是，洗钱就是这么来的啦。

“地下钱庄”洗钱案件高发

地下钱庄作为传统的洗钱方式，2014年以前，每年发生的地下钱庄案件和洗钱案件，基本在五六十起到近百起左右。从2015年开始到2016年底，地下钱庄案件剧增，这两年一共打击了近700余起案件。涉案金额也不断增加，从最早的几亿，到现在几百亿，甚至上千亿。

这些地下钱庄通常会躲在“XX投资公司”“XX商行”的名头之下，将富人们的大额资金送出国境。

服务业、房地产成洗钱温床

不说不知道，服务业特别容易有洗钱行为，主要是服务业不好统一定价，一个高级技师和初级技师的价格可以有天壤之别，而这价格是由老板定的。

假如开一家高级汽车美容公司，洗一辆车，要100元，一高兴，还给点小费，这些价钱无法官方来核定。我是顾客，我爱给小费就给小费，爱用最高大上的套餐就用。对于资金量不多，又急于洗钱的不法分子来说，特别喜欢光顾这些机构。

近年来，越来越多不法分子选择房地产来洗钱，主要是“买房时允许使用现金”且“可隐匿真正获益人身份”，他们利用亲友来打掩护，代替自己成为房产的合法拥有人，等到房价高涨或急需用钱时，再卖出，从而获得合法资金。

除了上述的方式外，在互联网发达的今天，洗钱的渠道也就越来越多了。P2P网络信贷、金融互助、资产交易所等也应势而起。甚至许多非金融领域(如：艺术品拍卖、律师、会计师)也逐步渗透。

可以说，上有政策，下有对策。希望国家能从各个方面，大力监管，让这些不法收入尽早曝光。