互金协会：阳光是最好的杀毒剂 网贷三无帽子已摘除

在过去几年被视为“无监管、无门槛、无标准”而野蛮生长的网贷行业，2016年迎来规范元年。随着监管细则的逐步落地，这一行业将有望驶向健康轨道。

11月30日，在第十一届21世纪亚洲金融年会上，中国互联网金融协会业务部主管郑晓东介绍，针对网贷行业“三无”现象，监管从2015年开始积极作为，出台了一系列监管政策，2015年7月十部委联合出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，对各个互联网金融业态进行划分，这是解决互金无监管的首要步骤。

2016年8月24日，银监会出台正式的《网络信贷中介机构业务活动管理暂行办法》，列举了13条负面清单，从监管上划清了红线；2016年9月，相关部委公布互联网金融风险专项整治“1+6”的实施方案，进一步明确监管要求。

此外，中国互联网金融协会刚刚出台的《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》，体现了银监会和地方金融办双负责制，具体的备案细节要求各地金融办或金融局根据地方实际情况进行掌握，这是第一道准入门槛。

第二道门槛即是资金的第三方存管，和电信与信息服务业务经营许可证(简称ICP证)。郑晓东介绍称，从业机构获得准入的步骤为：先取得工商部门发放的营业执照(需要有网络借贷这一经营范围)，随后向地方金融办备案，获得备案之后，进行第三方资金存管和获取ICP证，获取之后再回到金融办进行备案反馈。

“这是解决(网贷平台)无准入门槛的问题。”他说道。

针对“无标准”这一条，《促进互联网金融健康发展的指导意见》里明确，将组建中国互联网金融协会，并赋予其制定经营管理规则和行业标准的职责。

据郑晓东介绍，协会不是从纯粹监管的思路出发，而是通过提供基础设施的服务，去规范市场定位，目前协会已开展了包括了信用信息共享、统计、信息披露等相关工作。

以信息披露为例，在他看来，阳光是最好的“杀毒剂”，信息披露是解决不合规行为的有效方式。协会于2016年出台了信息披露标准，要求各家成员机构在官网上进行信息披露。

“截至目前，各家披露的情况差距很大，各家掌握尺度不一，很多还没有做到公开透明。”郑晓东评价道。针对上述问题，协会下一步将搭建集中的信息披露平台，让各家平台统一在协会的平台上进行信息披露，避免尺度不一的情况，提高行业透明度。

据他透露，该信息披露平台将分为三部分。第一部分是从业机构信息，包含基本信息、治理信息、网站信息、财务会计信息等；第二部分是运营信息，包含借贷余额、投资人数、融资人数、逾期类的项目、逾期金额、逾期率、人均投资、人均融资等；第三部分是项目信息，包含金额、还款方式，并结合穿透式管理的思路，披露项目的借款用途和借款人信息。

在新出的网络借贷管理暂行办法中，自然人在单个平台的借款不能超过20万元，在全部平台的借款累计不能超过100万元。在郑晓东看来，由于单家网贷平台无法掌握某个借款人在其他平台的贷款余额信息，通过协会搭建的统一基础设施信息披露平台，能起到提前预警的作用。