蚂蚁金服国际化思维 打造泰国支付宝

2016年11月1日，蚂蚁金服宣布与泰国支付企业AscendMoney签订战略合作协议。通过战略投资、技术及运营经验输出，蚂蚁金服计划帮助AscendMoney在5年内服务泰国一半以上的网民。

泰国是蚂蚁金服普惠金融冲出国门的第二个滩头阵地，第一个是印度。2015年9月，蚂蚁金服牵头对印度移动资讯公司One97Communications(Paytm母公司)投资6.8亿美元成为第一大股东。

2016年8月虎嗅应邀赴印度考察时，Paytm注册用户在1年间从2000万增至1.4亿、每日完成支付300万笔(预计年底将达500万笔)。Paytm成了明星公司、创始人VijayShekharSharma(以下简称Vijay)现在是风云人物，频频登上杂志封面。印度的初战告捷使蚂蚁金服获得了一定的经验，也给了泰国人信心，今天宣布的合作可谓水到渠成。

从中国到印度，从印度到泰国

中国、印度、泰国同属发展中国家，金融服务水平与欧美国家差距很大，普通居民享受的服务更是少之又少。支付宝诞生的背景是传统银行不满足用户需求，正如马云所说“银行做不好的事我来做”。在中国取得成功后，蚂蚁金服自然把目光投向其它发展中国家。

据世界货币基金组织统计，2015年中国、印度、泰国的GDP分别为10.98万亿美元、2.09万亿美元和3953亿美元；而中、印、泰的人均GDP分别为7990美元、1617美元和5742美元。

三个国家当中，印度的经济规模仅次于中国，意味着市场空间广阔。另一方面，印度的人均GDP仅相当于中国的20.2%、泰国的28.2%。人均GDP水平低意味着门槛相对低，更通俗地讲就是“好伺候”、“给点儿阳光就灿烂”。

印度贫困人口多、银行网点稀缺、支付场景少(全国仅60万商户有POS机)，信用卡、储蓄卡分别仅有1800万张和3亿张。由于存在一人多卡的情况，拥有近13亿人的印度，信用卡活跃用户大约仅有1000万出头，这给了电子支付无限广阔的空间。

泰国电子支付发展水平相当于10年前的中国：主流支付方式为“柜台现付”或者“货到付款”；网银、电子钱包等在线支付方式占比约为10%。尽管泰国人口仅为印度的二十分之一，但总GDP却超过印度的六分之一。尽管“泰国支付宝”起步晚了一年，未尝没有可能后发先至超越“印度支付宝”。

先抢市场潜力大的、先做容易做的，这恐怕是蚂蚁金服先进印度、再进泰国的主要逻辑。

Ascend Money与Paytm不同

Paytm是彻头彻尾的互联网公司，做游戏点卡、电话预付卡网上销售起家，Vijay锋芒毕露、颇有埃隆·马斯克的作派，给公司留下强烈的个人印记。与蚂蚁金服的合作在很大程度上是Vijay争取来的。

2014年，阿里的“旷世IPO”吸引了Vijay的目光。他在阿里上市后的第一时间来到杭州，见到了马云、张勇、彭蕾和井贤栋，讲述他的普惠金融愿景。当蚂蚁金服正筹划进军海外，印度是首选目标之一，而Paytm是印度最大的移动支付平台，双方一拍即合。蚂蚁金服与AscendMoney的合作是自上而下推进的。

AscendMoney是泰国正大集团旗下的企业，拥有TrueMoney和Ascendnano两个金融服务平台，前者提供借记卡和电子钱包服务，后者主营企业小额货款及个人贷款。正大集团在泰国地位不亚于三星在韩国，在农牧、零售、电信三大领域拥有举足轻重的地位，老板谢国民是泰国首富。

AscendMoney这样的公司想要什么牌照就能拿到什么牌照。2016年10月，马云拜会泰国总理巴育时，着重就“无现金支付”进行了“探讨”，多半向泰国政府“表了决心”。蚂蚁金服与AscendMoney的合作有“包办婚姻”的味道，两位“家长”亲临现场却都没有发表讲话。

“利他主义”的全球化

中国企业国际化尝试由来已久，但由于“软实力”不令人信服，即便在印度、越南这样的欠发达国家都不被“仰视”，被认为“不过是依靠廉价劳动力赚了几个糟钱儿”。但在移动互联网应用方面，一些中国公司走了在世界前列，具备了走出去并且赢得尊重的资本。

Paytm从上到下对阿里心悦诚服，与蚂蚁金服的合作成了HR的“招牌”，Vijay则现学现卖，时不时跑到硅谷讲课。谢国民不缺钱，他看中的是蚂蚁金服在支付领域的成就、经验以及Paytm的鲜活案例。蚂蚁金服计划在10年内为20亿全球用户提供服务，其中60%来自海外。

截止到2016年9月，蚂蚁金服已接入8万多家海外线下商户门店、在23个国家提供消费退税服务、70个国家和地区支持Uber和Grab打车服务、支持18种货币结算。但要完成“10年20亿”计划还是任重道远，每年大约要新增1亿海外用户(相当于拿下2个泰国)。

蚂蚁金服与Paytm的合作是“自由恋爱”、与AscendMoney则是“包办婚姻”。在未来的国际化道路上，无论采用哪种模式，核心理念都是“利他”。除输出技术、经验和资本之外，更重要的是接入“支付宝生态”。

2016年7月，支付宝宣布“Alipay+”，将向海外合作伙伴开放支付、跨境O2O、数据运维等基础能力，推进全球线下业务场景的拓展。目前，支付宝“Alipay+”计划已在新加坡、泰国、澳门、香港、澳大利亚等国家和地区落地。