众链云冷雪冬：供应链金融不是提高销售的灵丹妙药（4）

核心企业每三个月更新一次数据，小微企业数据实时更新。根据模型给出1-10的评分，对应到AAA-CCC的9个不同评级。借款利率、借款额度都是根据评级结果而定。

每个模型都有自我学习、自我验证的周期。前期，我们只是把模型作为参考，等模型验证完毕后，就可以对接资金端直接实现助贷。

Q：不同行业的数据采集和定价模型差距大吗？

A：比较大，比如3C产品和农产品差距就很大。我们现在能够标准化的是金额、周期、利率和风控手段，这四个维度一定要标准化。CAPT模型也是标准化的，但下面的数据维度是每个行业定制化的。在标准化的大前提下，做局部定制化。

Q：如何理解做供应链金融的风控核心理念？

A：供应链金融是基于B2B电商的模式，基于互联网化的信息管理手段，但核心的风控理念还是控制货、控制钱，还没有到能做信贷的阶段。

比如仓单质押模式，一定是通过我的系统才能放货。我觉得现在的供应链金融还没走到信贷的阶段，依然要在供应链管控体系下做贷款。新兴的供应链金融公司还需要2年左右数据积累，才能真正做到纯信贷。

Q：做供应链金融过程中，经历了哪些模式转型？

A：我最早在创业之初的想法是，搞定一家大型核心企业，然后把小额度的供应链贷款业务拆出来通过互联网做。实践过程中，发现传统企业的信息化很困难，一般只有订单系统，而没有全供应链管理，而且由于观念和组织结构问题，传统行业的谈判不亚于银行。传统企业最多给你按月、按周提供Excel数据下载，数据时效性有问题。

转向B2B电商领域之后，最早我也是在尝试纯授信。但实际由于这个行业太新了，纯授信的风险太大。但是一家B2B电商在供应链数据积累2年数据后，可以开始纯授信模式。

Q：现在的定位介绍下？

A：我们目前的定位是专注把资产做好。通过与企业系统对接，协助B2B电商搭建供应链金融架构和信用管理，充分挖掘资产，再把资产可视化，对接资金端。资金端选择资产时，就会一目了然，可以清晰的看到所有信用评级、交易流程以及原始数据。因此，我们一部分要做资产对接，一部分要做信用管理。

对资金端而言，我们是不赔付的。因为，我们实时提供所有原始数据，而且还提供供应链管控手段，无需承担风险。同时，资金端也将不再局限于银行，可以拓展至互联网金融资金端。

对于资产端，我们也需要长期有人负责系统维护，相当于企业内部的供应链金融专家，解决资产端所有相关需求。我们将一直是B2B电商平台的供应链金融触手。