BAT全面进军银行业：百信银行绕监管而生（3）

BAT齐聚银行

事实上，作为BAT巨头之一的百度觊觎银行牌照已久，特别是在腾讯、阿里均有自己的民营银行的情况下。早在去年全国“两会”期间，李彦宏就表示，会争取民营银行牌照。

那么问题来了—在短短一年左右的时间，百度的态度为何出现这么大的变化？11月19日，中欧陆家嘴国际金融研究院副院长刘胜军告诉时代周报记者，百度可能看到了目前互联网银行的情况，所以选择了折中的方式。理论上讲，互联网银行的模式非常好，但是监管的障碍很多。

“百度通过‘捆绑’中信银行实际上是打了擦边球，一方面是有银行牌照的，另一方面又是互联网模式。这是一个新的尝试，估计有更多的银行效仿。可以观察，看看能做出什么。”他说。

现实情况也如此。最早试营业的是深圳前海微众银行，今年5月高调上线的“微粒贷”由于创新不足，叫好不叫座；8月才正式上线的APP，被认为是直销银行的翻版。董希淼说，“受种种因素的影响，在业务发展不快的同时，微众银行最初堪称豪华的高管团队，先后有行长、副行长等多人离职，让我们对其未来多了一份担忧”。

11月14日早间，微众银行官方确认了分管同业业务的副行长郑新林已提出辞职的消息，这已经是从微众银行出走的第二位高管。今年9月，微众银行对外确认行长曹彤因个人原因离职。

近日，又有消息称，微众银行正寻求新一轮融资，以扩大其金融服务业务，计划融资规模约10亿美元。如属实，这将是微众银行今年1月投入运营以来的第一轮融资，这笔资金将帮助扩大其小额贷款和投资产品服务。

浙江网商银行的情况相对较好，10月份推出一款面向线下实体商户的贷款产品—口碑贷；11月面向农村农户的小额贷款产品—旺农贷正式上线，为农村的种植养殖者、小微经营者等提供信贷服务。但无论是口碑贷还是旺农贷，客户选择和业务操作都基于线下操作。

“微众和网商银行的核心问题在于：它们没有银行大股东，这样完全由互联网公司主导的互联网银行，在金融行业的监管思路和框架下，业务发展困难重重，这点在互联网银行成立之初高调的团队建设到如今高管不断离职的显著对比中已经得到印证。”马鲲鹏告诉记者。

在18日的新闻发布会现场，当有记者追问百度总裁张亚勤，直销银行是不是为未来申请民营银行做过渡时，张亚勤并未回应。

马鲲鹏说，直销银行预计只是中信和百度合作的起点，未来百信银行的经营范围逐步由直销银行拓展至全口径互联网银行可以期待，而百信银行作为百度的互联网银行亦可以期待。