银行业不良贷款 信贷资产质量面临双重压力（2）

风险总体可控

信贷资产质量在周期性和结构性因素双重压力下，银行信用风险开始呈现从中小客户向大客户、从商贸行业向制造业、从东部向中西部扩散的特征。预计未来几个季度不良贷款额和不良贷款率还将有所上升，但总体可控。

首先，我国经济还将保持中高速增长。国务院总理李克强在今年初所做的《政府工作报告》中指出：“我国发展仍处于可以大有作为的重要战略机遇期，有巨大的潜力、韧性和回旋余地。新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化持续推进，发展基础日益雄厚，改革红利正在释放，宏观调控积累了丰富经验。”目前我国经济增长中遇到了一些困难和结构性问题，只要我们坚持改革开放，推动“大众创业、万众创新”，中国经济向好趋势不会改变，这是我国银行业得以稳定健康的基础和保证。

其次，加强和改善宏观调控有利于防范系统性风险发生。近年来，中央政府创新宏观调控方式，增强金融对实体经济的支持力度，确保经济金融安全运行。财政部门通过针对性的减税、增支等手段鼓励企业和居民扩大投资和消费；央行运用货币政策工具，加大对“三农”、小微企业等领域定向支持力度；银监会调整信贷政策提高银行服务实体经济的能力；发挥政策性银行的作用，增加对经济薄弱领域的支持；发展多层次资本市场降低企业和地方政府杠杆率。上述举措有效防范和化解了区域性和系统性金融风险的发生。

最后，银行资本和拨备充足增强了抗风险能力。随着银行融资渠道的多元化和资本补充工具的创新，银行平均资本充足率始终保持在较高水平。2015年三季度末，商业银行加权平均资本充足率为13.15%，较上季末提高0.2个百分点，远高于新资本协议对系统重要性银行提出的11.5%的资本要求。同时，按照监管部门要求，银行加强贷款损失准备金计提，以应对经济下行风险。2015年三季度末，商业银行贷款损失准备余额为22634亿元，较上季末增加973亿元；拨备覆盖率为190.79%，较上季末下降7.59个百分点，仍高于拨备覆盖率150%的监管要求。