“三马”联手试水互联网车险 行业格局突变

“三马”联手设立的众安保险，最近可谓赚足眼球。获批百亿投资型财险产品销售资质的余波尚未散去，这回又联手股东中国平安“杀入”互联网车险，昨日高调推出国内首个互联网车险品牌“保骉”。这也是国内首个以O2O合作共保模式推出的互联网车险。

这一联手的背后，因突破了传统车险定价模式，而被解读为车险费改后的首个“互联网+”样本。裹挟着成本低、定价准等能量，互联网车险业务的开启，无疑令本就激烈的车险市场竞争态势再添变数。

车险定价模式之变

目前在互联网渠道销售的车险产品琳琅满目，众安何来底气自称“首个互联网车险品牌”。究其原因，保骉车险的出现，意味着车险费改中关键的“车险定价模式之变”开始真正落地实施。

为业内所熟知的是，传统的车险定价模式是以新车购置价、车龄、座位数等因素为核心。而据众安与平安的管理层介绍，保骉车险提出了多维度因子定价概念：即在自主核保因子中，尝试引入更多的维度（区域、家庭、信用、驾驶习惯、行车历史等）对车险进行定价。

这种多维度定价模式的出现，得以依赖于双方既有的大数据资源。众安的强项在于对互联网业务海量、碎片化、高频的应对，但在线下理赔服务、车险客户数据积累方面存有劣势，但这恰是中国平安的优势所在。

车险产业链重构

对行业而言，众安与平安的这次联手，不止是打破眼下激战正酣的车险市场竞争格局，更进一步或会重构国内整个车险产业链。

这并非危言耸听。之所以能根据车主的驾驶行为习惯、用车频次及程度来进行车险差异化定价，主要是依靠OBD（车载诊断系统）、ADAS（高级驾驶辅助系统）等科技和移动互联技术。

在业内专家看来，互联网车险中最重要的就是数据的获取。而UBI（以驾驶习惯为基础的定价模式）等就是基于硬件设备的创新及模型的优化，未来甚至能精细到在极端天气时提前给车主各种安全的建议，最终带来车险赔付率的降低。

值得一提的是，技术创新甚至还将扩展车险相关业务的外延，衍生出新形态的保险服务。据众安的管理层透露，保骉车险在未来将成为开放式的全方位车险服务平台，对接不同的互联网场景，并根据不同的场景需求开发出更多的保险产品，构造整合线上线下服务的车险产业链。同时，通过嵌入场景的营销方式，将车险与碎片化保险相结合，实现保险业务和金融业务的有机整合。