理财 消费 正文

基金和保险哪个更好 从这方面出发考虑

理财方式非常多,基金与保险很多投资者都熟悉了,这是两种不同的投资方式,各有其优势和适用场景,只是基金和保险哪个更好?这是很多消费者感兴趣的问题,下面简单介绍。

基金和保险哪个更好
基金和保险哪个更好

1、收益性:基金定投>保险

具有理财功能的保-险一般有年金保-险、分红保险、万能险、投连险等,大部分的理财保险最主要的功能都是保障,兼具理财。所以单从收益来看,保-险的增值幅度是比不上基金定投的。以某保险公司的教育金保险为例,年缴费7000元,缴费18年,届时可领取12万多的教育金。但是如果是基金定投,每月投入1000元,连续15年的话,按照目前的收益率来看,15年后连本带利可拿回近80万元。

所以从收益上来看,基金定投的收益要高于保险。

2、稳定性/安全性:保险>基金定投

我们都知道,基金的回报率与市场挂钩,如果恰逢市场受挫,那么基金的收益效果会大大打折。此外,基金定投期间盲目赎回、盲目追加或者中断投资等行为也会影响基金的实际收益。

然而保-险却没有这类顾虑。投保人只需要按照合同规定,按期缴费,那么在合同规定的几个时段内即可拿到保险公司给付的保险金、分红等。虽然保-险的分红也依赖于保-险公司的收益,但是总的来说保险的稳定性要大大高于基金。

基金和保险哪个更好
基金和保险哪个更好

3、流动性:基金定投>保险

除了意外险这类消费型保险外,一般保险都有15天的犹豫期。犹豫期内退保不会造成任何损失,但是过来犹豫期后若想退保,则只能拿回保险的现金价值,特别是理财保-险,一旦在保险中期退保,损失相当大。比如缴费期为20年的险种,缴费七八年后退保,拿回来的保单现金可能才抵得上本金。所以购买了保险的消费者,不到万不得已最好不要选择退保。如果实在万不得已,消费者也可以利用保单贷款功能来解决燃眉之急。

从流动性上来说,基金可以随时赎回这个特点,大大提高了基金定投的流动性。基金定投既可以全额赎回结清本金收益,也可以部分赎回或转换成其他基金,赎回基金不需要付任何费用,可见其高流动性。

4、保障性:保险>基金定投

保险的本质就是保障,以教育金保-险为例,除了为孩子提供教育金外,在保-险期间,若被保人生病、出意外,保险公司都会依照保险合同的规定赔付身故保险金、残疾保-险金等。此外,保费豁免功能也是少儿保险的一大特色,所谓保费豁免,也就是指因投保人(一般是父母)因身故等意外无法继续缴纳保费,保-险公司会豁免投保人后期的保费,而保险合同依旧生效。

当然,基金的本质就是理财,并不能提供保障。从这个角度来说,保险的保障性要远高于基金定投。

基金和保险哪个更好
基金和保险哪个更好

保险和基金究竟哪个好?其实这要从消费者本身的需求出发,如果需要稳健理财并兼顾保障的话,建议选择保险;而追求高收益的话,基金定投显然更适合。