民营银行吸储价格战 提前支取利率最高可达4.5%

你懂得理财吗？懂得理财的朋友都会选择把多余的钱存在银行，不仅安全，还获得收益。那么，你是哪家银行呢？准活期存款利率是多少？现在多家民营银行吸储价格战，将提前支取利率提高，据悉，最高可达4.5%！比传统的银行还要高。

现如今，有很多人都懂得理财，近两年，有很多理财方式出现在大众的视野中。把手里的闲钱存在银行会越变越多，因此，很多人把钱存在了银行。然而，有多家民营银行吸储价格战，据悉，存款利率有点高，比理财收益率还高。

受央行释放流动性的影响，货币基金收益率持续下滑。与此同时，银行大力推出类货基产品抢占市场。据了解，民营银行异军突起纷纷加入战场。近日，民营银行异军突起，大举杀入揽储市场。据《证券日报》记者不完全统计，目前包括微众银行、网商银行、富民银行等至少10家民营银行推出了智能存款产品。

《证券日报》记者观察发现，这类产品往往是3年或5年定期存款，但在到期日之前，客户可随时提前支取。此类产品提前支取利率最高可达4.5%，远超传统银行。

准活期存款利率达4.5%

据记者了解，多家民营银行的存款利率高于传统银行的理财产品收益率。

以微众银行的“智能存款+”为例，该产品50元起存，存满1个月，支取利率可达4.0%。具体来看，存款时间在1个月以内，存款利率按照2.8%计算；存款时间在1-3个月，利率为4.0%；时间达3-6个月，利率为4.3%；时间达6个月-1年，利率为4.4%；时间达1年-5年，利率为4.5%。该业务同时支持全部或部分金额提前支取，不限次数，取出本金及利息实时到账，5年到期本息取出至微众卡。

事实上，民营银行存款利率普遍较高。其中，亿联银行的存款类产品“用亿存”持有满期5年可享5.45%的年化利率，提前支取年化利率达到4.5%，相当于活期利率为4.5%。

富民银行的“富民宝”也是如此，根据其APP的产品介绍，富民宝是一款支持随存随取的个人储蓄存款产品，客户每购买一笔富民宝均对应在富民银行存入一笔五年期定期存款。为同时保证流动性及较高收益，该产品为客户提供到期支取和提前支取两种支取方式，在客户选择提前支取时，实际上是将该笔定期存款收益权转让给与银行合作的第三方金融服务机构。截至发稿前，《证券日报》记者登录富民银行发现，该产品满期年化利率为4.8%，提前支取年化利率为4.2%。

“定存活期化”实为转让收益权

本报记者以投资者身份致电部分民营银行官方客服想进一步了解产品运作模式。某民营银行工作人员解释道：“产品本身是五年期整存整取的定期存款，本金和利息都是在国家的存款保险制度保障之内。如果客户提前支取，我行会将该笔存款收益权转让给合作的金融机构，让客户提前拿到本金和收益。”

另一家民营银行客服人员也表示：“产品对应5年定期存款，如果客户存满2年提前取出，剩下的3年就有第三方合作金融服务机构来接手。这笔业务对于客户来说就终止了。”

依据上述民营银行的说法，这些智能存款产品均属于银行存款，受存款保险条例保护，在50万元额度内100%赔付。

关于各家银行提到的“第三方金融机构”或“其他服务机构”，某民营银行工作人员回答称：“第三方金融服务机构的筛选有严格的标准，目前我行合作机构为一家信托公司。”

货币基金收益率持续下滑

腾讯理财通的货币基金收益率大都维持在3%左右。截至11月6日，工银添益快钱货币、南方现金通E、嘉实现金添利、鹏华增利宝、易方达易理财、汇添富全额宝、招商招钱宝货币A、富国富钱包货币7日年化收益率分别为3.24%、3.23%、3.22%、3.19%、3.18%、3.17%、3.1%、3%。

一位券商分析师表示，多政策助推资金回流表内、支持实体经济融资，货基产品难见新成立，存量规模扩张速度持续放缓，货基收益率预计未来一段时间内继续延续下行。