起底租房贷 中介套路租户多为信用贷款

租房是现在很多人都会面对的问题，特别是在外打工一族，不同的地方租房都是很受欢迎的，但是做为消费者租房也要小心，可能一不注意就掉入中介的套路当中了，近日起底租房贷，多家中介存租房贷，租户多为信用贷款。

租房贷是指随着资本进入长租市场，长租公寓被添上了金融产品的色彩，租客可以消费贷的形式申请租房贷款，运营商也可以通过资产证券化融资。在市住建委8月23日再发声，要联合市银监局、市金融局、市税务局多部门启动调查“租房贷”后，8月24日，针对近期发酵的“租房贷”，自如、相寓相继发声音。

租房贷情况

目前，“租房贷”的分布情况、资金来源和盈利模式成为大家关心的核心问题。蛋壳、自如等较大的租房平台均存在这种租房消费分期贷款产品。8月24日，有记者先后走访了丰台区的链家和我爱我家门店进行了解。据链家一位高级置业顾问介绍，链家的线下房源不支持分期付款，房租分期只能在自如平台上办理，价格、计算模式都是固定的，不可议价。

其介绍与自如官网一致，即自如分期是为签约1年的租户打造的房租月付的租房消费分期的贷款产品，分期手续费率6.27%，共11期。只要是身份证登记用户、1年租期、自如信用分满70分且为非学生、非企业用户，即可使用分期签约。使用自如分期的用户，首付构成为“月房租+月折后服务费+押金”；后续每月支付“当月房租+当月服务费+手续费”；另外享受全年服务费7折，服务费分12月。

以月租3000元的新签约用户为例，使用自如分期，月租金3000，年服务费为2520元，首付款为6210，此后每月付款3411.27元，一年租期共付款40733.97元（除去押金）。普通月付的月租金为3150元，年服务费3780元，首付款需10080元（含房租、押金、一年服务费），一年共计付款41580元（除去押金）。

与不使用分期的普通月付方式相比，使用分期的月租金、服务费、首付款都会略低，一年总共付款金额也更低。与普通年付方式相比，使用分期的一年总付款金额更高，但普通年付需一次性拿出41880元（含押金）的首付金额。是否使用自如分期由用户自行选择，在自如app上签约选择支付方式时，若勾选“自如白条”，就是选择了贷款方式，合作方为京东金融。

与自如相比，蛋壳的贷款产品更为隐蔽。据蛋壳公寓官网介绍，分期月付产品并无房租及相关优惠，仅仅是享受月付。例如房租3800元，押一付三首月需付15200元；使用分期月付后，首付7600元，之后每月付3800元。记者询问蛋壳客服得知，若客户中途退租，分期贷款合同解除，未发生的贷款不用客户还；若转租或换租，原合同终止，新签的合同重签申请分期。

记者走访我爱我家门店了解到，其旗下相寓也有信用租房产品，由相寓与芝麻信用、房司令合作推出。据业务员介绍，“若想通过芝麻信用分期付款，需在支付宝上扫码认证，通过的话就可以办理。”芝麻信用分700分以上免押金，700分以下押一付一，分期服务费为月租金的5.8%。

以3000元房租为例，芝麻信用分700分以上用户首月支付3174元，以后每月支付3174元；700分以下用户首月支付6174元，以后每月支付3174元。如若中途退租，不仅需付租房违约金，还需付分期违约金，按借款合同规定付给房司令。

目前，中介与金融公司如何分享这笔利润尚不得而知，但从中介公司的角度来说，一次性获得了租金总额，获得了现金流，实际上是利益金融手段在租房环节加杠杆，同时这种加杠杆又不以中介公司本身实力或信用获取资金，而是分散到租客身上，可能放大倍数，到一定程度或许引发局灶性金融风险。

对于租客来说，在签约时，向小贷平台办理一笔相当于一年房租的贷款，之后每个月缴纳的租金，实质是偿还平台的租金贷。不少今年毕业的大学生都经历了这样的事情。所以在起底租房贷当中，违规“租房贷”成为舆论指责的焦点，要提醒各位租户在租房的时候一定要谨慎，避免遇到房租贷。